2024’te İşletme Bankası Hesabı Nasıl Açılır?

Bir işletme bankası hesabı açmak, işletmenizin mali durumunu düzenli tutmasına yardımcı olurken aynı zamanda ticari faaliyetlerinize profesyonel bir dokunuş katacaktır. Her ne kadar göz korkutucu bir iş gibi görünse de aslında gerekli belgeleri toplamak, ihtiyacınız olan özellikleri belirlemek, sağlayıcı seçmek, maliyetleri incelemek ve hesap açmak kadar kolaydır. Yeni bir ticari banka hesabını doğru bir şekilde açmak için hangi adımların atılması gerektiğini öğrenmek için aşağıdaki ayrıntılı kılavuzumuzu izleyin.

İlginizi çekebilecek bir ticari çek hesabı arıyorsanız Bluevine mükemmel bir seçimdir. Temel hesabıyla 250.000 ABD Doları veya daha az uygun bakiyelerden %2,0 Yıllık Yüzde Getiri kazanabilirsiniz. Aylık 95 ABD doları tutarında feragat edilebilir ücret karşılığında Bluevine Premium’a yükseltirseniz, 3 milyon ABD dolarına kadar bakiyelerde %4,25 APY elde edebilirsiniz. Daha fazla bilgi edinmek veya bir hesap açmak için sağlayıcıya göz atın.

Ticari banka hesabı açmak için neye ihtiyacım var?

İlk olarak, bir ticari banka hesabı açmak için gereken tüm belgelere sahip olduğunuzdan emin olmanız gerekir. Hesap açılışında gerekli belgeler şunları içerir:

• Kimlik belgesi (örneğin pasaport, ehliyet).
• Tek mülk sahibiyseniz İşveren Kimlik Numarası veya Sosyal Güvenlik Numarası.
• Bir işletme lisansı ve/veya işletme kaydı.
• Varsa herhangi bir ortaklık anlaşması.
• Ana sözleşmeniz veya kuruluş sözleşmeniz gibi herhangi bir kuruluş belgesi.
• Varsa bir işletme sözleşmesi.

Adım 1 için yukarıdaki gereksinimleri biraz daha ayrıntılı olarak inceleyelim.

Adım 1: Gerekli belgeleri toplayın

Hesap açılışında kimlik ve ticari meşruiyet kanıtı sunmaya hazırlıklı olmalısınız. Buna kişisel kimliğinizin, EIN’inizin veya SSN’nizin ve işle ilgili tüm lisansların ve sözleşmelerin hazır bulunması da dahildir.

• Kimlik kanıtı: Hesaptaki tüm imzalayanlara pasaportunuzu, resmi kimliğinizi veya sürücü belgenizi göstermeye hazır olun.
• İşveren Kimlik Numarası veya Sosyal Güvenlik Numarası: EIN, vergi nedenleriyle işletmenizi tanımlamanıza yardımcı olur. Şahıs sahipleri ve tek üyeli LLC’ler, EIN’leri yoksa SSN’lerini kullanabilirler. İşletmenizin bir EIN’ye ihtiyacı olup olmadığından emin değilseniz IRS.gov’daki bu kontrol listesine göz atın ve lisanslı bir vergi uzmanından ek rehberlik isteyin. Not: Ayrıca işletmenin her intifa hakkı sahibi için SSN’yi de sağlamanız gerekecektir.
• İşletme lisansı ve/veya işletme kaydı: Bu, işletmenizin faaliyet göstermek ve fiilen iş yapmak için gereken yasal izne sahip olduğunu kanıtlamaya yardımcı olur.
• Ortaklık anlaşması: İş ortaklıkları için bir ortaklık sözleşmesi, işletmenizin mevcut yapısını ve koşullarını özetlemeye yardımcı olur.
• Organizasyon belgeleri: Şirketler ve LLC’ler için, işletmenizin yasal olarak kurulduğunu kanıtlamak amacıyla ana sözleşmeyi veya organizasyon sözleşmesini sunmaya hazır olun.
• İşletme sözleşmesi: İşletmeniz bir LLC ise, bir işletme sözleşmesi işletmenizin mevcut yönetim yapısının ve operasyonel kurallarının belirlenmesine yardımcı olur.

2. Adım: İhtiyacınız olan özellikleri ve şartları belirleyin

Oturun ve bankacılık ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayacak tüm temel özelliklerin ve şartların bir listesini yazın. Önemli özelliklerin ve terimlerin bir listesini yazmak, girişiminiz için hangi bankacılık sağlayıcısının en iyi olacağını daraltmanıza yardımcı olacaktır. Dikkat edilmesi gereken özellikler ve terimler şunlardır:

• Çevrimiçi bankacılık yetenekleri: Çevrimiçi bankacılık daha fazla erişim kolaylığı sağlar. Çevrimiçi bankacılık hizmetleriyle, hesap bakiyenizi görüntüleyebilir, para aktarabilir ve faturalarınızı çevrimiçi olarak veya telefonunuzdan ödeyebilirsiniz.
• Mobil çek mevduatı: Mobil para yatırma, cebinizdeki telefonu kullanarak çek yatırmanıza olanak tanır. Bu, zamandan tasarruf sağlar ve bankaya şahsen yapılan ziyaretleri sınırlandırır.
• Ücret yapıları: Aylık bakım ücretleri, işlem ücretleri ve ATM ücretleri gibi olası ek maliyetler sizi hazırlıksız yakalayabilir. Potansiyel banka hesabınızla ilişkili ücretleri daha iyi anlamak için hesabın ücret yapısını bir kez daha kontrol etmelisiniz.
• Hesap faiz oranları: Hesap bakiyeniz genellikle yüksekse, faiz kazancınızı en üst düzeye çıkarabilmeniz için rekabetçi faiz oranları sunan banka hesaplarını arayın.
• İşlem limitleri: Özellikle işletmenizin çok sayıda düzenli işlem gerçekleştirmesini bekliyorsanız, aşırı işlem maliyetlerine karşı dikkatli olun.
• Coğrafi kullanılabilirlik: Sık sık nakit para yatırmanız gerekiyorsa, işletmenize yakın fiziksel bir konuma sahip geleneksel bir banka seçmeniz önerilir çünkü çevrimiçi bankacılık platformuna nakit yatırmak daha karmaşık bir süreç olabilir.
• Yazılım entegrasyonları: Çoğu banka sağlayıcısı çeşitli harici yazılımlarla yerleşik entegrasyonlar sunar. İşletmeniz için kullandığınız diğer yazılımlarla entegre olan bir bankacılık sağlayıcısı bulmak, size zaman kazandırabilir ve mükerrer girişler oluşturmayla ilişkili olası hataları ortadan kaldırmanıza yardımcı olabilir.

En iyi uygulama olarak aşina olmanız gereken yararlı bankacılık terimlerini daha iyi anlamak için, bankacılıktaki mevcut teknolojik ekosistemi daha iyi açıklamaya yardımcı olan bankacılık terimleri sözlüğümüze göz atın.

3. Adım: Bir bankacılık sağlayıcısı seçin

Farklı bankacılık sağlayıcıları genellikle farklı koşullar ve hesap özellikleri sunar. Yeni kurulan işletmelere yönelik popüler bankacılık sağlayıcıları arasında Bluevine, Relay, Novo, Chase, US Bank ve Bank of America bulunmaktadır.

Nihai kararınızı verirken hem geleneksel bankaları hem de yalnızca çevrimiçi bankaları (veya bankalar tarafından desteklenen fintech platformlarını) göz önünde bulundurun. Her iki seçeneğin de kendi avantajları ve dezavantajları vardır.

• Geleneksel bankalar: Geleneksel bankalar genellikle çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunar. Ayrıca geniş şube ve ATM ağından da faydalanıyorlar. Ancak geleneksel bankaların hesap ücretleri ve minimum bakiye gereksinimleri daha katıdır.
• Yalnızca çevrimiçi bankalar: Çevrimiçi bankalar ve fintech platformları, azalan operasyonel maliyetleri nedeniyle daha yüksek faiz oranları ve daha düşük ücretler sunuyor. Bununla birlikte, çevrimiçi bankaların fiziksel konumları yoktur ve bu da, en iyi kişisel hizmetlerin sunulabileceği yeni kurulan bir işletme için bir dezavantaj olabilir.

*Chase, US Bank ve Bank of America, Federal Mevduat Sigorta Kurumu’nun (FDIC) üyeleridir.

**Yukarıda bahsedilen finansal teknoloji platformları, Coastal Community Bank ile Bluevine, Evolve Bank & Trust ve Thread Bank ile Relay ve Middlesex Federal Savings ile Novo gibi destekleyici banka ortaklıkları yoluyla desteklenmekte ve FDIC sigortalıdır.

Bankacılık sektörü içgörülerine daha derinlemesine bakmak için TechRepublic’teki bankacılık bölümünü ziyaret edin.

4. Adım: Seçtiğiniz sağlayıcıyla ilişkili maliyetleri inceleyin

Seçtiğiniz bankacılık sağlayıcısının aylık maliyetlerini analiz etmek için biraz zaman ayırın. Bu maliyetlerin girişiminizin mali planıyla uyumlu olduğundan emin olun. Akılda tutulması gereken tipik sağlayıcı maliyetleri şunları içerir:

• Aylık bakım ücretleri: Aylık hesap bakımını kapsayan bir ücret.
• İşlem ücretleri: Para yatırma, çekme ve transferler için ek ücretler.
• Nakit depozito ücretleri: Hesabınıza nakit yatırmakla ilişkili bir ücret.
• Bankamatik ücretleri: ATM’den para çekmeyle ilgili ücretler.
• Diğer ücretler: Kredili mevduat ücretleri, banka havalesi ücretleri ve banka çekleri veya banka çekleri gibi ek hizmetler için ekstra ücretler gibi ek ücretler.

5. Adım: Hesabınızı açın

Bir bankacılık sağlayıcısını seçtikten ve 1. Adımda gerekli belgeleri topladıktan sonra, nihayet ticari banka hesabınızı açmaya devam etmenin zamanı geldi. Seçtiğiniz bankacılık sağlayıcısına bağlı olarak bu adım ya çevrimiçi olarak ya da bir şubede şahsen gerçekleştirilecektir.

Gerekli tüm belgeleri sağlamaya ve hesap temsilcisinin sizin için sorabileceği ek soruları yanıtlamaya hazır olun. ​Ayrıca, banka hesabına erişim izni vermek istediğiniz tüm kilit çalışanların hesap açılışında hazır bulunduğundan emin olun. Bu çalışanların süreç için kendi kimlik kanıtlarını getirmeleri gerekecektir.

Adım 6: Para yatırın

Hesap açıldıktan sonra, yeni işletme bankası hesabınıza para yatırmak ve hesabı düzgün bir şekilde etkinleştirmek isteyeceksiniz. Yeni banka hesabına nakit, çek veya elektronik fon transferi yapabilirsiniz. Profesyonel bir ipucu, açılış sırasında, beklediğiniz olası iş masraflarını karşılamaya yetecek kadar paranın hesabınızda yatırıldığından emin olmaktır.

İşletme bankası hesabına sahip olmanın avantajları

İşletme bankası hesabı açmanın girişiminize sunacağı birkaç önemli avantaj vardır:

• Kişisel ve ticari finansmanınız ayrı kalır: İşletmenize ait bir banka hesabı, kişisel ve ticari finansmanınızı ayrı tutar. Bu, vergi mevsimi geldiğinde net mali kayıtların sağlanmasına yardımcı olur.
• Daha fazla ticari itibar kazanırsınız: İşletme bankası hesabı işletmenize ekstra güvenilirlik katar. Bu, potansiyel müşterilerle, alacaklılarla ve satıcılarla çalışmayı kolaylaştırır.
• İşletme giderlerini ve gelirini takip etmek daha kolaydır: Özel bir işletme hesabına sahip olmak, aylık gider ve gelir takibinizi kolaylaştırır. Bu, işletmenizin finansal yönetimini çok daha kolay hale getirir. Doğru ticari işlem takibinin daha derinlemesine anlaşılması için banka mutabakatının tüm ayrıntılarını tazeleyin.
• Ekstra hizmetlere ve kredi seçeneklerine erişim kazanırsınız: Ticari banka hesapları ayrıca ticari kredi kartları ve kredi limitleri gibi ek bankacılık hizmetlerine de erişim sağlar. Ticari hizmetlere bile erişebileceksiniz.

Sık sorulan sorular (SSS)

Bir LLC’nin kendi banka hesabına ihtiyacı var mı?

Evet, LLC’nin kendi banka hesabı olmalıdır. Ayrı bir banka hesabına sahip olmak, kişisel ve ticari finansmanınızı bağımsız tutmanıza yardımcı olur. Bu, sizinle işletme arasındaki hukuki ve mali ayrımın korunmasına yardımcı olur.

Ticari banka hesabının dezavantajları nelerdir?

Bazı dezavantajlar arasında hesap bakımı için potansiyel olarak bazı aylık ücretlerin ödenmesi, işlem limitlerinin olması ve minimum bakiye gerekliliklerinin yerine getirilmesi gerekliliği sayılabilir.

Yalnızca EIN ile ticari banka hesabı açabilir miyim?

Evet, yalnızca EIN ile ticari banka hesabı açabilirsiniz ancak yine de yukarıda belirtilen diğer belgelere ihtiyacınız olacaktır. Hesap açma gereksinimleri yine de bankaya göre değişiklik gösterecektir; bu nedenle, iş ihtiyaçlarınız için seçeceğiniz sağlayıcıya danışmanız en iyisidir.

Bu makale bankacılık uzmanımız Tricia Jones tarafından incelenmiştir.