MoneyHash, MENA’daki satıcılara hizmet veren ödeme düzenleme platformu için 4,5 milyon dolar topladı

Orta Doğu ve Afrika (MEA) bölgesindeki ödeme ortamı, her ülkede çok sayıda ödeme sağlayıcısı ve yöntemi, değişen düzenlemeler ve farklı müşteri tercihleri ​​nedeniyle ciddi bir parçalanmayla dikkat çekiyor. Bu karmaşıklık, ödeme dolandırıcılığı, düşük ödeme dönüşüm oranları ve yüksek işlem başarısızlık oranları gibi zorluklarla daha da karmaşık hale geliyor.

Her ne kadar COVID-19 salgını bölgede dijital ödemelerin benimsenmesini hızlandırsa da altyapı gelişimi yetersiz kalıyor. MEA’da ödeme başarısızlığı oranları küresel ortalamanın üç katıdır ve dolandırıcılık ve sepetten vazgeçme oranları diğer bölgeleri %20’den fazla aşmaktadır. Bu durum, ödemeleri genellikle stratejik bir kolaylaştırıcıdan ziyade bir maliyet ve risk merkezi olarak algılayan tüccarlar için bir zorluk teşkil ediyor.

Ödeme düzenleme platformları, birleşik ödeme API’leri aracılığıyla satıcılar için ödeme süreçlerini kolaylaştırır. Afrika ve Orta Doğu’daki bunlardan biri olan Mısırlı fintech MoneyHash, tohum yatırımı için 4,5 milyon dolar topladı; bu parayı teknolojisine ve bölge genelinde büyümeye daha fazla yatırım yapmak için kullanmayı planlıyor. Bu, girişimin tohum öncesi 3,5 milyon dolar sağlamasından iki yıl sonra gerçekleşti.

Nader AbdülrazikMoneyHash’in kurucu ortağı ve CEO’su, MEA bölgesinde işlenen tüm ödemelerin %10’unun dijital olduğunu ve MoneyHash’i bölgenin önümüzdeki on yılda kaçınılmaz olarak deneyimleyeceği bir büyüme aşamasına benzersiz bir şekilde yerleştirdiğinin altını çiziyor. Ancak, gelişen bu ödemeler piyasasında gezinmek sabır ve sürekli öğrenmeye bağlılık gerektirecektir.

Satıcılar veya şirketler platformlarını başlattıkça genellikle bir veya iki ödeme işleme sağlayıcısıyla işbirliği yaparak işe başlarlar. Operasyonları büyüyüp birden fazla bölgeye yayıldıkça, değişen ihtiyaçlarını karşılamak için ek ödeme sağlayıcılarını bünyelerine katıyorlar. Bununla birlikte, farklı ödeme yığınlarının entegre edilmesi önemli zorlukları da beraberinde getiriyor. Operasyonel verimsizliklerin ve teknik karmaşıklıkların yanı sıra şirket içi teknoloji ekiplerinin bu entegrasyonları tamamlaması birkaç hafta sürebilir. Afrika ve Orta Doğu’da bu zorluklar, ödeme yöntemlerindeki, para birimlerindeki farklılıklar ve ülkeler arasındaki izolasyon nedeniyle daha da artıyor.

MoneyHash’ın ürünü, ödeme ve ödeme raylarını entegre etmek için birleşik bir API, tamamen özelleştirilebilir bir ödeme deneyimi, dolandırıcılık ve başarısızlık oranı optimize edicilerle işlem yönlendirme yetenekleri ve merkezi bir işlem raporlama merkezi içerir. Bu, sanal cüzdanlar, abonelik yönetimi ve ödeme bağlantıları gibi çeşitli kullanım durumlarına olanak tanıyan araçlarla tamamlanmaktadır. Revio, Stitch, Credrails ve Resital gibi fintech’ler ödeme düzenleme alanındaki benzer oyunculardır.

TechCrunch ile yapılan bir e-posta röportajında ​​Abdelrazik, MoneyHash’in son dört yılda tüccarlarla olan işbirliğine ilişkin görüşlerini paylaştı. Birincisi, bölge genelinde ödeme başarısızlığı oranlarının önemli ölçüde farklılık gösterdiğini ve yalnızca ortalamalara güvenmenin yanıltıcı olabileceğini iddia ediyor. Tipik rakamlar ortalama olarak 10 ödemeden 3’ünün başarısız olduğunu gösterirken, gerçeğin işletmeler arasında büyük farklılıklar gösterdiğini söyledi. Kimisi için 10 üzerinden 1, kimisi için 10 üzerinden 5 ya da 6 kadar yüksek olabiliyor. Ayrıca bu rakamlara, ödeme yapmadan kendi isteğiyle ödeme sürecinden vazgeçen müşteriler dahil değil. CEO ayrıca müşterilerinin çoğunun ödemelerin karmaşıklığı hakkında pek bir şey bilmediğini ve çoğu zaman ödemelerdeki sızıntıların çoğunun düzeltilebilir olduğunun farkında olmadıklarını da belirtti.

Ayrıca satıcılar, iş ortağı ödeme hizmeti sağlayıcılarından (PSP’ler) çok daha hızlı büyüyor. Bu PSP’ler katı düzenlemeler altında faaliyet gösteriyor ve bu da yeni ürünlerin ve özelleştirmelerin piyasaya sürülmesini satıcıların büyüme yörüngesinden daha yavaş hale getiriyor. Sonuç olarak MoneyHash, özellikle işletmelere hizmet veren ve müşteri gereksinimlerine öncelik veren PSP’lerle işbirliğini yoğunlaştırdı.

“İşletmeler, yalnızca kapsam açısından değil uzmanlık açısından da sahip olduğumuz geniş entegrasyon ağını takdir ediyor. Tüm bu entegrasyonları şirket içinde yürüttüğümüzü bildiklerinde, ekibin uzmanlığını ve bilgi derinliğini takdir ediyorlar ve ödemelerle ilgili zor soruları yanıtlamak için ekibimizden yararlanıyorlar. Bizimle çalışmanın onları geleceğe hazır hale getirdiğini biliyorlar,” diye belirtti Mustafa Eid ile MoneyHash’ı kuran Abdelrazik.

“Bu şu anlama geliyor:Uzmanlık bizim için çok önemlidir. Çoğu zaman, teknik olmayan pozisyonlarda bile yalnızca ödeme ve/veya teknoloji geçmişi olan kişileri işe alıyoruz. Müşterilerin, ödemeler gibi özel ve kritik bir konuda bilgi ve uzmanlıklarına güvendiği bir ekip oluşturmanın büyük fayda sağladığını gördük.”

Foodics, Rain ve Tamatem gibi önemli bölgesel oyuncuların katılımını sağlayan 2022’deki Beta lansmanının ardından MoneyHash, büyük işletmeleri hedef alan kurumsal paketini geçtiğimiz Ekim ayında tanıttı. Checkout, Stripe, Ayden, Amazon Pay, Tap ve ValU gibi çeşitli ödeme ağ geçitleri ve işlemcileriyle entegre olan fintech, geçtiğimiz yıl entegrasyon ağını genişlettiğini, gelirini üç katına çıkardığını ve işlem hacmini 200 kat artırdığını iddia etti. %3.000.

Şu anda MoneyHash’in 50 aktif ödeme yapan müşterisi var. Ücretsiz katmanlar sunmaz; Korumalı alanına ödeme yapmadan erişen müşterilerin çoğu, değerlendirme aşamasındaki potansiyel müşterilerdir ve sayıları 100’ün üzerindedir. Ödeme düzenleme platformu, SaaS ve işlem ücretlerinin bir kombinasyonunu 500 ABD Doları + %0,4’ten başlayarak tahsil etmektedir. Abdelrazik, hacim nedeniyle büyük işletmelerde SaaS ücretlerinin arttığını ancak işlem ücretlerinin önemli ölçüde azaldığını açıkladı.

MoneyHash’in tohum turu, RZM Investment, Dubai Future District Fund, VentureFriends, GitHub’un kurucusu ve ilk Stripe yatırımcısı Tom Preston-Werner’ın katılımıyla COTU Ventures ve Sukna Ventures tarafından ortaklaşa yönetildi. ve bir grup stratejik yatırımcı ve operatör.

Yatırım hakkında konuşan COTU genel ortağı Amir Farha, firmasının MEA’da dijital ödemelerin tam potansiyelinin henüz gerçekleştirilmediğine inandığını ve MoneyHash platformunun bölge genelinde dijital ödemelerin büyümesini katalize ederek hem küresel hem de yerel ödemelere imkan verebileceğine inandığını söyledi. tüccarların yeni gelir akışlarından yararlanmasını sağlar. “Yalnızca üst düzey orta ölçekli ve kurumsal müşterileri güvence altına almakta değil, aynı zamanda zorlu piyasa koşullarında bile tüm zincir boyunca değeri artırmada sürekli olarak üstün uygulama sergileyen bir ekibe desteğimizi yenilemekten heyecan duyuyoruz” diye ekledi.