Almanya’nın mali düzenleyici kurumu, 10 milyon dolarlık cezanın ardından N26 kayıtlarına yönelik kara para aklamayı önleme sınırını kaldırdı

Wirecard skandalının ardından Almanya’nın mali düzenleyici kurumu BaFin, hızlı bir şekilde büyümek isteyen genç fintech girişimlerine daha yakından bakmaya başladı; üzgün olmaktansa tedbirli olmak daha iyidir.

Özellikle, yüz milyonlarca avro toplayan ve hızla tek boynuzlu at haline gelen Berlin merkezli bir bankacılık girişimi olan N26’nın, son birkaç yıldır BaFin ile karmaşık bir ilişkisi var. Düzenleyici, girişimi kara para aklamayı önleme süreçlerini iyileştirmeye zorlamak için bir yaptırım olarak yeni kayıtlara bir sınır getirdi.

Bu hafta N26, BaFin’in 1 Haziran 2024’ten itibaren büyüme kısıtlamasını kaldıracağını duyurdu. Sınır başlangıçta 2021’de ayda 50.000 yeni müşteri olarak belirlenmişti. 2023 yılı sonunda ise ufak bir artışla ayda 60.000 müşteriye çıktı.

Geçen hafta, bu gözetim döneminin sonuçlanmasının bir parçası olarak BaFin, 2022’de meydana gelen şüpheli faaliyetlerin raporlanmasındaki eksiklikler nedeniyle 26 N26 € 9,2 milyon (bugünkü döviz kuru üzerinden yaklaşık 10 milyon $) para cezasına çarptırıldı. N26, kendi sözleşmesinde karşılıklar ayırdığı için bu cezayı bekliyordu. 2022 mali tabloları. Şirkete göre, uyumluluk ekibini ve süreçlerini iyileştirmek için 2022’den bu yana 100 milyon Euro yatırım da yapıldı.

“Düzenleyicilerimizin güveninden memnunuz ve yakın görüş alışverişimizi gelecekte de sürdüreceğiz. N26 kurucu ortağı ve CEO’su Valentin Stalf yaptığı açıklamada, son yıllarda kara para aklamayı ve mali suçları önleme ve bunlarla mücadelede önemli ilerleme kaydetmeyi başardık” dedi.

Bu kısıtlama N26’nın büyümesine ciddi şekilde engel olduğundan, şirket stratejisini mevcut müşterilerine odaklanacak şekilde ayarladı. İspanya ve Almanya’da N26 tasarruf hesapları sunmaktadır. Bazı pazarlarda kullanıcılar uygulamadan 25.000 Euro’ya kadar kredi de alabiliyor.

Şirket, sırasıyla Bitpanda ve Upvest ortaklığıyla kripto ve hisse senedi alım satımını da ekledi. Uygulamadan sigorta ürünlerine bile kaydolabilirsiniz. Bu eklemelerin tümü kullanıcı başına ortalama geliri artırmak için tasarlandı.

N26, 2023’te 100 milyon Euro zarar bildirdi ancak yüksek faiz oranları, yeni gelir akışları ve kayıt sınırının sona ermesi sayesinde bu yıl işler daha iyi olacak. Şirket, 2024’ün ikinci yarısında bir noktada “aylık kârlılığa” ulaşmayı beklediğini söyledi.