Astor’un finansal tavsiyelere yönelik ‘topluluk’ yaklaşımı, kadınların yatırım yapma konusunda daha güvende hissetmelerine yardımcı olmayı amaçlıyor

Arkadaşları arasında perakende yatırımını anlama konusunda süper güce sahip olan kişi Lindsay Dorf’tur. Öyle ki tavsiye için başvurulacak kişi haline geldi.

Dorf, TechCrunch’a “Yatırım tavsiyesi almak için bana gelen birçok arkadaşım vardı” dedi. “Gerçekten gördüğüm iki şey vardı: Birincisi, etrafımdaki insanlar çok zekiydi ama yatırım yapma konusunda kendilerine güvenleri yoktu. Diğeri ise BlackRock’ta geçirdiğim süreden beri kurumsal tarafta çözdüğümüz ancak perakende yatırımcı sektörüne ulaşmamış çok şey olmasıydı.”

Arkadaşlarının, özellikle de kadın arkadaşlarının, yatırım yapma konusunda özgüvenlerini artırmalarına yardımcı olmak için onların önüne koyabileceği kendi aracını yaratmayı düşünmeye başladı. Toplumu ve yaklaşılabilir bir şekilde yatırımı birleştiren, kadınlara yönelik ücretsiz bir kişisel finans platformu olan Astor bu şekilde ortaya çıktı. Dorf, kadınların doğru kararları verip vermediklerini sormanın topluluk aracılığıyla daha rahat hissedilebileceğini söyledi.

Bir kullanıcı Astor’u indirdikten sonra, kullanıcının mevcut mali durumunu anlamak için tüm banka ve aracı kurum bilgilerini uygulamaya giriyor. Kullanıcılar, acil durum fonu, tasarruf hedefleri, emeklilik yatırım hesapları ve kişisel yatırım hesapları gibi mevcut fon ağını görebilecekler.

Dorf, bunun eski finansal planlama uygulaması Mint’in birinin net değerinin resmini vermek için yaptığı şeye benzer olduğunu söyledi. Bununla birlikte Astor bir aracı kurum değildir ve kullanıcılar bugün platformda işlem yapamazlar.

Astor ayrıca yıllık getirileri ve S&P 500 gibi kullanıcının yatırım stratejisini piyasaya göre göstermek için yatırım dökümleri de sağlar. Holdingler performansa, varlık sınıfına ve getirilere göre ayrılır.

Ayrıca, bir kullanıcının para stratejisini alan ve acil durum fonu başlatmak gibi finansal yolculuğu basitleştirmek için içgörüleri bir tür “Hayat Oyunu” olarak kullanan ve bu hazır olduğunda yeni tasarruf hedeflerinin neler olduğunu belirleyen, Zenginliğe Giden Yol adında oyunlaştırılmış bir özellik de var. ulaşılabilir ve yaklaşılabilir.

Dorf, “Mevcut durumunuzun ne olduğunu ve neye hazır olduğunuzu anlamanız için bu yolculukta size yardımcı oluyoruz” dedi.

İşte topluluk yönü burada devreye giriyor: Kullanıcılar yatırımlarla getirilerini ve portföy kırılımlarını diğer kullanıcılarla karşılaştırabilirler. Dorf, gizliliğe değer vermek için kullanıcıların yalnızca tahsis yüzdesini gördüğünü, ancak yatırılan dolar tutarlarını asla görmediğini söyledi.

“Kendi riskinizi ve yatırım getirinizi görebilirsiniz, ardından profilime bakın ve benim riskimi ve getirimi görebilirsiniz” dedi. “Mesela benim yatırımlarıma göre riskiniz daha fazla olabilir ama getirisi daha düşük. Daha sonra uygulamaya gidebilir ve bunun nedeni hakkında bir konuşma başlatabilirsiniz. Kullanıcıları güçlendiren stratejiyi neden oluşturduklarını onlardan öğrenmek için.”

Neden kadınlara odaklanalım? Astor’un araştırması, kadınların kendilerine benzer insanların paralarıyla ne yaptığını bildiklerinde yatırım yaparken kendilerine güvenme olasılıklarının üç kat daha fazla olduğunu ortaya çıkardı. Ancak Dorf, kullanıcıların çoğunun erkek olduğu eToro gibi diğer sosyal yatırım platformlarının bazılarında bulamadıklarını söyledi.

Dorf’un rakip olarak gördüğü Frich, Alinea, Ellevest, Your Juno ve Clever Girl Finance gibi şirketlerle kadın odaklı fintech zaten oldukça kalabalık bir alan.

Ancak Dorf, Astor’un birkaç açıdan farklı olduğunu söyledi. Birincisi, uygulamaların çoğu, Astor’un büyük odağının yatırımlar olduğu klasik finansal toplama alanındadır; bütçelemeyi düşünün. Bir diğeri ise topluluk işlevselliği ve insanların seçtikleri stratejiye daha fazla güvenmelerine ve topluluktaki size benzeyen veya benzer hedeflere sahip kişilerden kısa ve uzun vadede neyin en iyi olduğu konusunda bilgi edinmelerine yardımcı olmaktır.

Dorf, “Astor’un tavsiye vermesi çok daha az, platforma katılmanız, durumunuzu anlamanız ve ardından vermek istediğiniz kararı vermek için topluluğunuzu kullanmanızla ilgili çok daha fazlası var” dedi.

Ayrıca Dorf’un geçmişi ona avantaj sağlıyor. 10 yıl önce üniversiteden mezun olduktan sonraki ilk işi, BlackRock’un portföy yöneticileri için ürünler üreten Aladdin adlı fintech platformunun bir parçasıydı. Birinci sınıf kariyer eğitimine Google’da devam etti; burada tüketiciler için araçlar geliştirmeyi ve bu araçları kullanıcılarla birlikte nasıl yineleyeceğini öğrendi.

Dorf, 2021’de Astor’u inşa etmeye hazır olduğunda, Harvard’da mühendislik ve işletme okullarının ortak programı olan iki yıllık MS/MBA programına başvurdu. Bunu “biraz kuluçka makinesine benziyor: Bir ürünü gerçekten oluşturmanın mühendislik kısmını ve onu pazara sunmanın iş kısmını yapıyorsunuz” dedi.

Dorf, Harvard’dayken bazı iş planı yarışmalarına katıldı ve kazandı. NFX ve MBA Fonu’ndan gelen bu ilk finansman, Astor’un bir mühendislik ekibi tutmasını ve programın ikinci yılının ikinci yarısında inşaata başlamasını sağladı.

Mart ayında şirket, Stellation Capital, TMV, NFX, MBA Fund ve bir grup melek yatırımcıdan toplam 1,4 milyon dolarlık bir kapanış gerçekleştirdi. Bu, şirketin Nisan ayında bekleme listesini açabilmesi ve Mayıs ayı sonuna kadar platforma 2.000’den fazla kullanıcıyı getirebilmesi için ek mühendislik, tasarım ve pazarlama çalışanlarını işe almasına olanak sağladı.

Bu ayın başlarında şirket bekleme listesini kaldırdı ve şu anda 3.000’den fazla kullanıcısı var. Seyirci çoğunlukla 20 ila 35 yaş arası kadınlardan oluşuyor. Platformda her hafta yüzlerce görüşme başlatılıyor, bu nedenle Astor, kullanıcılara koçluk sunmak üzere sertifikalı finansal planlamacıları işe aldı.

Dorf, şu anda şirketin nasıl para kazandığı hakkında daha fazla bilgi paylaşmayı reddetti ve şunları söyledi: “Şu anda izleyicilerimizden öğreniyoruz ve önümüzdeki aylarda yeni özellikler ve teklifler sunacağız.”

Buradan itibaren şirketin odak noktasının büyük kısmı ürün geliştirmeye, kullanıcı tabanını ve topluluğu oluşturmaya odaklanacak.

Dorf, “İzleyicilerimizin finansal sağlığınızı genel sağlığınızın bir parçası olarak görmesini istiyoruz” dedi. “Paranız konusunda strese girdiğinizde, bu sizin için büyük bir endişe kaynağıdır. Önümüzdeki birkaç ay içinde finansal sağlığın temelini ve kullanıcıların istediği yeni özellikleri yaratacağız.”