Banka tarafından ödeme nedir? Güvenli ödeme yöntemi açıklandı

Banka tarafından ödeme nedir?

Banka tarafından ödeme, bireyler ve/veya işletmeler arasında doğrudan banka transferlerine izin veren güvenli bir ödeme yöntemidir. Ayrıca olarak da adlandırılır Elektronik Banka Transferleri veya EFT Çünkü fon alışverişi gönderenin ve alıcıların bankaları arasında elektronik olarak yapılır.

İlk günlerde, Bank tarafından ödeme yaygın olarak biliniyordu. bankadan banka– Hesaptan hesap (A2A)veya Doğrudan Banka Transferiçünkü bu ödeme yöntemi öncelikle iki kişi arasında para transferleri için kullanılmıştır. Sonunda, Bank tarafından Pay B2B’ler için bir temel haline geldi çünkü net kağıt parkurlara izin veriyor. Tüketiciler ayrıca faturalarını ödemek için kağıt sürümü yerine elektronik çekler kullanmaya başladı.

Bugün, Banka By Bank yöntemi, müşterilerin doğrudan çevrimiçi bankacılık ve mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla tüccar ödedikleri modern bir C2B yaklaşımı içermektedir.

Bankalı ödeme yöntemleri

Bank tarafından ödeme, geleneksel ACH işlemlerinden dijital bankacılık uygulamalarına kadar her şeyi içerir. Her seçenek işleme hızı ve ücretlerinde farklılık gösterir.

• KAYIT Aktarımları: Büyük değerli transferler için kullanılan basit banka-banka süreçleri; Bir kerelik işlemler için en iyisi.
• ATM Ödemeleri: Bir ATM makinesinden başlatılan banka transferleri; Bir kerelik işlemler için en iyisi
• IVR ödemeleri: Bilgisayarlı bir işlem yoluyla telefonla ödeme veya etkileşimli sesli yanıt (IVR) sisteminden yürütülen banka transferleri; Büyük, tek seferlik işlemler için en iyisi
• Banka Kartı Ödemeleri: Fon kaynağına erişmek için bir banka kartı ile ödeme yapılarak tamamlanan işlemler; Küçük, sık ödemeler için en iyisi
• Dijital Cüzdan Ödemeleri: İşlemleri tamamlamak için dijital cüzdanla bağlantılı bir banka hesabı seçilerek yapılan ödemeler; Küçük, sık ödemeler için en iyisi
• Yerel banka veya küresel ACH: Aynı ülkede veya bölgede bulunan hesapları içeren banka transferleri. Bölgenizde veya ülkenizde var olan yabancı bir bankaya sahip bir hesabınız varsa küresel ACH mümkündür. Küçük, ara sıra ödemeler için en iyisi.
• ACH ödemeleri: ACH ödeme ağından geçen transferler. ABD bankalarına özel.
  • Doğrudan Depozito: Gönderen işlemi tamamlar; Çalışan maaşları, vergiler ve echecks için kullanılır
  • Doğrudan Ödeme: Hem Gönderen hem de Alıcı İşlemleri Başlatır ve Tam İşlemler
    • ACH Borç: Abonelikler/yinelenen ödemeler için
    • ACh Kredi: Zelle ve Venmo gibi

Görmek: İşletmeler için en iyi ACH Ödeme İşleme

Banka ödemeleri nasıl çalışır?

Kişisel banka (bireysel banka transferleri) süreci, işlemlerin nasıl başlatıldığı açısından banka (C2B, B2B) tarafından ticari ücretten farklıdır. Ancak, işleme ve temizleme aşamaları çoğunlukla aynıdır.

Çoğu durumda, bireysel bankadan bankadan bankalardaki alıcı ödemeyi talep etmez (veya başlatmaz). Bu arada, banka işlemlerine göre ticari ücret genellikle fatura gibi ödeme talepleri ile karakterize edilir.

1. Adım: Ödeme başlatıldı.

Bankalar tarafından kişisel ödeme için: Müşteri, bankaya göre ödeme yöntemi seçer ve bir fon transfer talebi hazırlar.

Bankaya göre ticari ücret için: Müşteri tüccardan bir fatura alır, bankadan ödeme yöntemi seçer ve fon transfer talebini hazırlar.

2. Adım: Gönderen ödeme talebini bankalarına iletir.

Gönderen, bankaya göre ödeme türlerinden birinden seçer.

IVR ve ATM ödeme türü için: Gönderen, ödeme taleplerini işleme istemlerini gözden geçirerek IVR sistemi veya ATM makinesi ile etkileşime girer.

Banka kartı ödeme türü için: Gönderen, ödeme terminalinde belirtilen tutarı doğrular ve pin kodlarını pim pedine girer.

Dijital cüzdan ödeme türü için: Gönderen uygulamaya oturum açar ve ödeme gönderme istemini izler.

Diğer tüm banka türleri için: Gönderen, işlem ayrıntılarını belirten bir form doldurur ve işlemi tamamlamak için resmi bir izin bildirimi sağlar.

Adım 3: Gönderen bankası talebi alır ve işler.

Tüm banka ödeme türleri için: Gönderenin bankası ödeme ve yetkilendirme talebini alır. Banka önce hesap sahibinin kimliğini doğrular ve ardından gönderenin hesabının yeterli fona sahip olduğunu doğrular.

ACH ve Echecks için: Banka finansal bilgileri doğruladığında ve doğruladıktan sonra, fonlar ve işlem ayrıntıları, alıcının hesabına temizleme ve yönlendirme için NACHA’nın ACH ağına elektronik olarak yönlendirilir.

Adım 4: Talep onaylanırsa, banka fon transfer sürecini başlatır.

Gönderenin bankası, onaylanmış (ve ACH ve ECHECK’ler için temizlenmiş) ödeme talepleri için işlem tutarını borçlandırır. Banka, gönderenin fon bakiyesini ayarlar ve ayrıca gönderene talebin bir makbuz şeklinde başarılı olduğunu bildirir.

Talep reddedilirse, gönderen de bilgilendirilir ve farklı bir ödeme yöntemi seçmek zorunda kalır.

Dijital cüzdan, IVR, banka kartı ve ATM ödeme türleri için: Onay veya ret bildirimi, basılı veya e -postayla gönderilen bir makbuzun yanı sıra terminal ekranında da görüntülenir.

Adım 5: Fonlar alıcının bankasına yatırılır ve Alıcı başarılı işlemden haberdar edilir.

Fonların alıcısı, transfer başarılı olduktan sonra bankalarından e -posta ile bildirim alacaktır.

Satış noktasında banka kartı ödemeleri için: İşlem kayıtları POS yazılımı içinde tutulur ve güncellenir.

Fon aktarım hızının bankacı ödeme türüne bağlı olarak değiştiğini unutmayın. Dijital cüzdan, IVR, banka kartı ve ATM işlemleri neredeyse anlıktır. Kavye transferleri ile ilk gönderim ortalama üç ila beş iş günü alır. 24 saat içinde aynı alıcıya yapılan ödemeler. ACH ağından geçen ödemeler iki ila üç iş günü arasında herhangi bir yere sürer.

Görmek: 10 En İyi Ücretsiz İş Kontrol Hesapları

Modern banka işlemlerini kabul etmenin 2 yolu

Modern banka ile ödeme yöntemi, teknolojinin ödeme gönderilmesinde ve almada kullanımı ile ilgilidir. IVR ve ATM işlemleri hariç her banka yöntemi yöntemi çevrimiçi veya bir bankacılık uygulamasından yapılabilir.

Online banka tarafından ödeme

Banka web siteleri, bireysel ve işletme hesap sahiplerine çevrimiçi işlemleri başlatma olanağı sağlar. Kullanıcılar fonlarına ve çeşitli özelliklere erişmek için giriş yapabilir. Business Bank Hesap Sahipleri, müşterilerine dijital faturalar oluşturma ve gönderme yeteneğine sahiptir. Bir e-ticaret web sitesine sahip olanlar, bankalarını satıcı hesaplarına ve ödeme işlemcilerine bağlayabilir, böylece müşteriler bir ACH veya banka transferi ile çevrimiçi satın alma işlemleri için banka üzerinden ödeme yapma seçeneğine sahip olacaklardır.

Ayrıca okuyun:

Banka uygulamasına göre ödeme

Bankacılık uygulaması, kullanıcının akıllı telefonuna, tabletine veya iPad’ine yüklü bir mobil cüzdandır. Birden fazla banka hesabına bağlanabilir ve ödemeleri kabul etmek için mevcut özellikler türe bağlı olacaktır. Her iki sürümde de uygulama QR kodları ve ödeme bağlantıları oluşturabilir. İşletme Bankası hesapları faturalar oluşturabilir; Bireysel banka hesapları ödeme talepleri bile gönderebilir.

Bankaya göre 5 Ödemenin Faydası

Düşük riskli ödeme yöntemi. Kredi kartı ödemelerine kıyasla, banka işlemleri finansal kurumlar için daha az risklidir, çünkü bir kredi hattı (kredi kartları gibi) yerine mevcut fonlarla uğraşırlar ve bu da daha düşük işlem işlem ücretlerine neden olur.

Erişilebilirlik. Birden fazla banka türü, özellikle mobil bankacılık uygulamaları, müşterilere banka hesaplarına 7/24 erişim ve satın alma işlemleri için daha hızlı ödeme araçları sağlar. Bu, bankaya göre ödeme kabul eden işletmelerin günün herhangi bir saatinde ödeme aldığı anlamına gelir.

Daha düşük ücretler. Bankaya ödeme ödemelerini kabul etme ücretleri, işletmeler için kârlılığın iyileştirilmesine yardımcı olan kredi kartı işlem ücretlerine kıyasla genellikle daha düşüktür.

Anlaşmazlıklara daha az eğilimli. Bankalı işlemlerde her bir ters ibraz talebi yoktur, bu da işletmeler için ters ibraz ücreti alma riski daha düşük anlamına gelir. Banka-banka işlemleri de iyi belgelenmiştir, bu nedenle gönderenler işlemlerinin kayıtlarına gerçek zamanlı erişime sahiptir.

Sorunsuz sınır ötesi işlemler. Modern banka işlemleri, özellikle mobil bankacılık, kullanıcılara uluslararası fon transferlerine erişim sağlar. Gelecekte, banka yeniliklerine göre ödeme aynı gün-hatta anında-aktarımları mümkün kılacaktır.

Banka tarafından ödeme yaparken ortak sorunlar

Yavaş işlem süresi. Şu anda, ACh ve Wit Transferleri gibi banka yöntemlerine göre ödeme yöntemleri işlemek için en az bir gün sürer.

İşlem sınırları. Banka ile ödeme yöntemlerinin çoğu, bir gün içinde ve bir ay içinde izin verilen işlem değerini sınırlandırarak büyük hacimli işletmeler için kullanımı zorlaştırır.

Sınırlı entegrasyonlar. Banka ile ödeme yöntemleri çok sınırlı entegrasyon yeteneklerine sahiptir. Müşteriler, doğrudan bir bankacılık platformundan istekleri başlatmak zorunda kalacakken, satıcı ödeme işlemcileri yalnızca ACh ve Bank ile ödeme uygulama entegrasyonlarını destekler.

Görmek: E -ticaret için en iyi 8 banka

Bankanın Gelecek Trendleri tarafından Ödeme

Finansal teknoloji manzarasındaki son gelişmeler büyük ölçüde ödemeleri daha hızlı ve daha uygun hale getirmeye odaklanmaktadır. Mevcut banka altyapısının dijital demiryolları ve iyileştirilmiş bankacılık politikaları ile yükseltilmesine odaklanmaktadır.

• AI ile kişiselleştirilmiş mobil bankacılık uygulamaları.
  2025, bankalar ve diğer finansal kurumlar da dahil olmak üzere daha fazla işletme olarak yapay zeka yılıdır, bankacılık deneyimini kişiselleştirme ile geliştirmek için üretken AI ve makine öğrenimini entegre etmek için yarışır. Yapay zeka ile bankacılık uygulamalarında ödeme işlemi daha sezgisel olacak ve hesap yönetimi daha kolay hale gelecektir.

• Bankacılık uygulamalarında yeni banka yöntemi entegrasyonları.
  Mobil bankacılık uygulamaları geliştikçe yeni ödeme seçenekleri entegre edilecektir. Bu, şimdi satın alma, daha sonra ödeme (bnpl), kripto para birimi ve hatta QR kodu ödemelerini içerir. Bu ödeme seçeneklerinin eklenmesi, özellikle işletmelerin kripto para birimi kontrolünü Merkez Bankası Dijital Para Birimleri (CBDC) ile daha genel hale getirmesini ve BNPL’nin benimsenmesini perakende satışın ötesine genişletmesini sağlayacaktır. Şimdi Asya Pasifik bölgesinde popüler olan QR kodları, hızlı sınır ötesi işlemler için popüler bir yöntemdir.

• Geliştirilmiş kullanıcı deneyimi daha geniş kabul sağlayacaktır.
  Mobil bankacılık uygulamalarının geliştirilmesi, kullanıcılara daha rahatlık sağlar. Banka hesaplarına 7/24 erişimin yanı sıra, gelişmiş mobil uygulamalar daha sorunsuz bir bankacılık deneyimine izin verecektir. Discover’ın 2024 Ödeme Devleti Çalışması’nda, tüketicilerin% 67’si daha sorunsuz bir ödeme süreci karşılığında dijital kimliklerini kullanmaya açık olduklarını söylüyor.

• Kesintisiz sınır ötesi işlemler için yeni bankacılık çerçeveleri.
  İngiltere, küresel topluluğa sınır ötesi işlemler için bankaya göre ödeme yaparken liderlik ettiğinden, açık bankacılık gibi modern çerçeveler bankaların ve ödeme işlemcilerinin finansal verileri paylaşmasına izin verecektir. Buna ek olarak, ISO 20022 Ödeme Mesajlaşma Standartlarını benimsemek için Kasım 2025 son tarihi, küresel gerçek zamanlı sınır ötesi ödemeleri gerçeğe dönüştürmeye çok daha yakın olduğumuz anlamına geliyor.

• Geliştirilmiş güvenlik önlemleri ve uyumluluk.
  Güvenlik, Bank tarafından ücretin geleceğinde birinci öncelik olarak kalacaktır. Güvenlik önlemlerindeki sürekli ilerlemelerin yanı sıra banka-bankaya işlemleri, özellikle sınır ötesi borsaları korumak için daha iyi uyum görmeyi bekleyin. Örnekler arasında biyometrik kimlik doğrulama ve Avrupa’nın güçlü müşteri kimlik doğrulaması için bir kılavuzu özetleyen revize edilmiş PSD2 bulunmaktadır.

GÖRMEK: Sınır ötesi ödemeleri anlamak