Bir başka VC destekli fintech olan Earnin, ‘yırtıcı’ olduğu iddia edilen krediler nedeniyle baskıyla karşı karşıya

AG, Columbia Bölgesi başsavcısının “aldatıcı bir şekilde pazarlamak ve yasa dışı yüksek faizli krediler sağlamak” nedeniyle anında avans kredisi fintech Earnin’e dava açtığını iddia ediyor.

Earnin, kullanıcılarının maaş karşılığında kredi almasına olanak tanır. Web sitesine göre, kullanıcıların “faizsiz, kredi kontrolü veya ‘zorunlu’ ücretler olmadan” ödeme dönemi başına 750 dolara kadar olmak üzere günde 150 dolar alabileceğinin reklamını yapıyor. Ancak parayı hemen alabilmek için kullanıcılardan “Yıldırım Hızı” adı verilen bir ücret alınıyor. Davada, Earnin’in bir sonraki ödeme gününde kredi tutarını ve tüm ücretleri müşterinin banka hesabından veya banka kartından çekerek kendini geri ödediği belirtiliyor.

Bu kategorideki diğer fintech’lerin çoğu gibi Earnin, kullanıcıların avans öncesi kredilerini hemen istememeleri ancak paranın aktarılması için birkaç iş gününe kadar beklemeye istekli olmaları durumunda hizmetin ücretsiz olduğunu söylüyor. AG, Earnin’in topladığı ücretlerin ortalama %300’lük bir faiz oranına eşdeğer olduğunu iddia ediyor, bu da “Bölgenin %24’lük faiz oranı sınırının 12 katından fazla” diyor. Üstelik AG, Earnin’in Bölgede uygun lisans olmadan faaliyet gösterdiğini söylüyor.

Earnin’in avukatı Karl Racine, AG’nin “davasının, ürünümüzün nasıl çalıştığı ve neden bu kadar çok DC sakininin bundan faydalandığı konusunda temel bir yanlış anlaşılmayı ortaya koyduğunu” söylüyor. Racine, “EWA ürünümüzü kullanan DC çalışanlarının kazandıkları paraya hiçbir ücret ödemeden erişme seçeneğine sahip olduğunu, bu durumda paranın 1-2 iş günü içinde alındığını” savunuyor.

Earnin, 2018 yılında DST Global, Andreessen Horowitz, Spark Capital, Coatue ve Ribbit gibi büyük risk sermayedarlarından 125 milyon dolar topladığında fintech’in gözdesiydi.

Kurucu Ram Palaniappan, hizmeti sürekli olarak en azından mali açıdan maaş günlerini bekleyecek kadar yeterli olan kişilere, yani “maaş çekinden maaş çekine” yaşayan kişilere göre konumlandırdı ve bu insanlara ücretlere erken erişim hakkı verilmesinin “bir adalet meselesi olduğunu” söyledi. ” 2018’de TechCrunch’a söyledi.

Ancak kendilerini ücretsiz olarak tanıtan bu tür anında avans kredileri, giderek artan düzenleyici incelemeler ve yasal işlemlerle karşı karşıya kalıyor. Bu ayın başlarında Federal Ticaret Komisyonu (FTC), çevrimiçi nakit uygulamasına ve neobank Dave’e karşı harekete geçti ve nasıl reklam verdiğine ve nasıl ücret aldığına ilişkin benzer iddialarda bulundu. Dave, TechCrunch’a FTC’nin “Dave’in açıklamalarıyla ilgili birçok yanlış iddiada bulunduğunu” söyleyerek kendisini savunmayı planladığını söyledi.

Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), Mayıs ayında benzer bir tüketici kredisi fintech’i işleten SoLo Funds’a dava açtı. SoLo, Serena Williams, Alumni Ventures ve Techstars tarafından desteklendi. SoLo’ya ayrıca DC’nin AG’si tarafından dava açıldı ve anlaşmaya varıldı. CEO’su Mayıs ayında TechCrunch’a şunları söyledi: “düzenleyicilerin gerçek tüketiciyi koruma ve adil çözümleri güçlendirme ile motive olmaları gerekirken basın bültenleri tarafından yönlendiriliyor gibi görünüyorlar.”

Nakit avans kredisi endüstrisi inceleme altındaydı ve muhtemelen inceleme altında olmaya devam edecek. CFPB düzenlemelerinin bir parçası olarak borç verenlerin otomatik para çekme işlemlerine karşı yeni korumaların Mart 2025’te yürürlüğe girmesi planlanıyor.

Bu arada Chime, bu yılın başlarında maaş avansı kredisi özelliğini tanıttı. Ayrıca bu özelliği “faiz yok, kredi kontrolü yok ve zorunlu ücret yok” olarak tanıtıyor. Ancak bu ifadeyi kullanan diğerleri gibi, anında nakit transferleri için ücret talep ediyor.