Borç verenlerin borçlarını etik bir şekilde tahsil etmelerini sağlayan Nijeryalı bir girişim olan Bfree, 3 milyon dolar destek aldı

Nijerya merkezli, teknoloji destekli bir borç tahsilatı girişimi olan Bfree, kurucularının, yağmacı dijital borç verenler tarafından aralıksız arama ve borcu utandırmak gibi agresif geri alma tekniklerinin kullanımına ve olumsuz etkilerine tanık olmasının ardından etik borç kurtarma süreçlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak için kuruldu. .

Girişim, 2020’deki lansmanından sonra, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir self-servis platform ve tahsilatlarının bir parçası olarak sohbete dayalı yapay zeka araçları (sohbet robotları ve çağrı robotları) dahil olmak üzere bir dizi ölçeklenebilir borç kurtarma yöntemini tanıttı. -bir hizmet teklifi. Bu araçlar, borçlular için insani satış sonrası hizmetler ve davranışsal ve finansal verilere dayalı eylemler sağlar.

Yıllar geçtikçe müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya’daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde büyüdü; burada Capria Ventures liderliğindeki bir turda elde ettiği 2,95 milyon dolarlık yeni finansmanın desteğiyle ölçeklenmeye devam etmeyi planlıyor. Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC ve bir dizi melek yatırımcı da, geçen yılın açıklanmayan 1,1 milyon dolarlık köprü turu da dahil olmak üzere toplam finansmanı 6,5 milyon dolara çıkaran turda yer aldı.

Startup’ı Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) ile birlikte kuran Julian Flosbach (CEO), TechCrunch’a Bfree’nin ürünlerini hızlı bir şekilde benimsediğini söylediği dijital kredi sağlayıcılarla yola çıktığını ancak şu anda sadece işe yaradığını söyledi. Gelirlere %70’e kadar katkıda bulunan bankalar ana odak noktası olduğundan, bir avuç kadarı var.

Flosbach, “Kar marjlarımızı artırmaya yönelik yoğun baskı nedeniyle esasen ya fiyatları artırmak zorunda kaldık ya da çok sayıda küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık” dedi ve diğer bankalarla karşılaştırıldığında büyük kredi portföyleri nedeniyle bankalarla çalışmanın iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. dijital borç verenler. Başlangıç ​​şu anda 14 müşteriye hizmet veriyor, ancak lansmanından bu yana 45 müşteriyle çalıştı.

Bfree, müşterileriyle olan etkileşimlerinin %92’sinin tamamen otomatik olduğunu ancak müşterilerin aradığında veya telefon görüşmesi gerektiren takip işlemleri için küçük bir ekip tarafından yönetilen bir çağrı merkezine sahip olduğunu söylüyor. Ayrıca, şirket içi tahsilat ekiplerine sahip veya dış kaynak kullanmaya istekli olmayan şirketleri hedef alan, İş Akışı adlı bir kredi tahsilat yönetimi SaaS’ı da başlattı.

Girişim, tahsilatçıların ödemeleri takip etmek için çağrı merkezleri gibi geleneksel seçeneklere büyük ölçüde güvenmeye devam ettiği, Afrika’daki tartışmasız tek teknoloji destekli kredi kurtarma şirketidir.

Bfree krediler için ikincil piyasa oluşturacak

Mevcut kredi portföyü 400 milyon doların üzerindedir ve bunun %12,5’ini tahsil etmeyi başarmıştır.

Başlangıç ​​aynı zamanda hedge fonları gibi yatırımlarını çeşitlendirmek isteyen üçüncü taraf yatırımcıların Afrika’daki bankalardan takipteki kredileri (NLP’ler) satın almasına olanak sağlamak için ikincil bir borç piyasası oluşturmayı da planlıyor. Borç alıcıları, bankalardan borcun nominal değerinin çok altında kredi satın alıyor ve tahsilattan kar elde ediyor. Bankalar risklerini en aza indirmek, kredi portföylerini yönetmek ve fonları serbest bırakmak için NLP’leri satarlar.

“Borçlulara, özellikle de temerrüde düşmüş borçlulara ilişkin çok fazla veri topluyoruz. İlk defa bu varlıklara değer verebilecek bir algoritma geliştirmeyi başardık. Diyelim ki 90 gün boyunca geri ödenmeyen bir kredinin ne kadar olacağını tahmin edebiliyoruz; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığı nedir? Daha sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve onları bilançolarından çıkararak riski ortadan kaldırmalarına olanak sağlıyoruz” dedi Flosbach.

Bankaların ikincil borç piyasalarına dair içgörü kazanmalarına yardımcı olacak bir analitik çözümüne de sahip olduklarını ekledi.

Yatırım hakkında yorum yapan, Uygulamalı Üretken Yapay Zeka’ya yatırım yapan Küresel Güney uzmanı bir VC firması olan Capria Ventures’ın yönetici ortağı Susana García-Robles şunları söyledi: “Üretken yapay zekanın ortaya çıkışı, daha verimli ölçeklendirme için bir yol sağlayarak şirketin dünya çapında genişlemesine olanak tanıyor. kıtayı daha düşük bir maliyetle. Bfree, finansal hizmetlerde erişilebilirliği artırma ve riskleri azaltma konusunda önemli bir rol oynayacak şekilde iyi bir konuma sahiptir.

“Kredi yönetiminin artan önemini öngörüyoruz ve Bfree’nin sıkıntıda olan varlıklar için kıtada ikincil bir piyasa yaratılmasına öncülük edeceğinden eminiz. Bfree, üst düzey bankalar ve fintech’lerle önemli ortaklıklar kurarak, ürününün etkinliğini teyit etti ve Afrika’da kredi tahsilatını dönüştürme potansiyeline olan inancımızı güçlendirdi” dedi García-Robles.

Startup, tekliflerini çeşitlendirirken, risk sermayesinin serbestçe aktığı ve Afrika’daki üç önemli pazara odaklanmak için “ne pahasına olursa olsun büyümenin” mantra olduğu iki yıl önce açıklanan agresif genişleme planlarını da yavaşlattı. Bu, değişen pazar dinamiklerinin farkındalığı ve her pazarın farklı yaklaşımlara ve ürünlere ihtiyaç duyduğunun farkına varılmasından kaynaklanmaktadır.