Conduit’in sınır ötesi ödemeleri 6 milyon dolarlık turla Latin Amerika’dan Afrika’ya genişliyor

Gelişmekte olan piyasalardaki işletmeler için sınır ötesi ödemeler, küçük ve büyük işletmelerin bankaları ve eski fintech’leri kullanarak yıllık trilyonlarca dolarlık işlem hacmine sahip olmalarına rağmen, önemli ölçüde kullanılmamış durumda.

Airwallex tarafından hazırlanan bir rapor, sınır ötesi ödemelerin değerinin %60 artarak 2027 yılına kadar 250 trilyon dolara ulaşacağını öngörüyor. 2018 ile 2022 arasında bu tür ödemelerin değeri, işletmeler arası ödemelerle birlikte 25 trilyon dolar artarak 150 trilyon dolara çıktı ( B2B) ödemeleri bu hacmin %97’sini oluşturuyor.

Yıllardır çoğu işletme geleneksel bankalara güvendi ancak yüksek maliyetler ve yavaş süreçler, bazılarını daha düşük maliyetler ve hızlı ödemeler vaat eden fintech çözümlerini benimsemeye itiyor. Böyle bir platform Conduit’tir. B2B sınır ötesi ödeme platformu, kriptodan geleneksel bankacılığa geçiş yaptıktan sonra başarıya ulaştı ve şu anda Helios Digital Ventures’ın 6 milyon dolarlık tohum uzatmasının ardından işletmelerin Latin Amerika’daki startup’ın ilk pazarlarına benzer birçok zorlukla karşı karşıya olduğu Afrika’da ilerleme kaydediyor. Helios Investment Partners’ın risk sermayesi kolu.

Conduit, platformundaki işletmelerin, ABD’li bir kuruluş olmasa bile, ACH veya SWIFT aracılığıyla doğrudan banka hesaplarına ABD doları ödeyebileceğini söylüyor. Geçtiğimiz Ağustos ayında Latin Amerika’daki işletmelere ödeme sunmaya başladı.

Başlangıçta fintech’leri, neobankaları ve eski finans kurumlarını kripto destekli kazanç ürünlerine bağlamak için bir API olarak başlatılan Conduit, geleneksel finans ile merkezi olmayan finans (DeFi) arasında köprü kurmak istiyordu. Portage Ventures, Diagram Ventures ve Gradient Ventures gibi yatırımcılardan gelen 17 milyon dolarlık başlangıç ​​fonuyla desteklenen fintech, DeFi’deki kurumsal yatırımcılar için analiz araçları geliştirdi.

DeFi’den TradFi’ye

Ancak Terra, Luna, FTX ve diğerlerinin çöküşüyle ​​işaretlenen 2022 kripto piyasası gerilemesinden sonra Conduit, ilk modelinin sürdürülemez olduğunu fark etti ve B2B sınır ötesi ödemelere odaklanmaya başladı. Kurucu ortak ve CEO Kirill Gertman, TechCrunch’a verdiği bir röportajda “Bir yılı aşkın süredir ürün pazarına uygun doğru ürünü aradıktan sonra, bunu B2B sınır ötesi ödemelerde bulduk” dedi.

Ağustos 2023’te Conduit, Kolombiya, Brezilya ve Meksika gibi ülkelerdeki işletmelerin küresel finansal sisteme bağlanmaya çalışırken karşılaştığı önemli zorlukların farkına vararak Latin Amerika’daki işletmeler için B2B sınır ötesi ödeme platformunu başlattı. Bu işletmelerin birçoğu dolara, güvenilir SWIFT bağlantılarına ve diğer önemli ödeme raylarına erişim konusunda zorluk yaşıyor. Kenya ve Nijerya gibi ülkelerdeki işletmelerin de bu zorluklarla karşılaştığı Afrika’da da durum benzer.

“Bunu merkezi olmayan finans balonundan çok daha acil ve somut bir sorun olarak belirledik. Bunlar, tedarikçileri ve ortaklarıyla sınır ötesinde işlem yapmak için daha iyi, daha hızlı ve daha şeffaf bir yola ihtiyaç duyan geleneksel işletmelerin karşılaştığı gerçek dünya sorunlarıdır” dedi Gertman.

DeFi’nin ve USDC veya USDT gibi stablecoin’lerin vaatlerine rağmen pratik zorluklar hala önemini koruyor. Çoğu işletmenin kirayı, maaşları ve diğer operasyonel maliyetleri yönetmek için hala stabilcoinleri yerel para birimlerine dönüştürmesi gerekiyor.

Conduit, bu dönüşümleri kolaylaştırarak işletmelerin ihtiyaç duyulan yerlerde stablecoin’leri yerel para birimlerine çevirmesine olanak tanıyarak bu açığı kapatmaya yardımcı olsa da Gertman, Conduit’in artık geleneksel bir fintech’e çok daha yakın olduğuna hemen dikkat çekiyor.

Küresel Güney’deki işletmeler için para taşıma

Conduit’in başladığı Latin Amerika’da Caliza ve Mundi gibi şirketler aynı zamanda sınır ötesi ödemeler, döviz bozdurma ve işletme sermayesi çözümleri de sağlıyor. Ancak Gertman, Caliza’nın diğer fintech’leri rakip olarak görmediğini, bunun yerine ülkelerin yerel bankalarını ve sistemlerinin yerleşik uygulamalarını ve sınırlamalarını gördüğünü söylüyor.

Örnek olarak Brezilya ve Nijerya’yı ele alalım. Bu ülkeler yurt içi işlemler için Pix ve NIP gibi etkili anında ödeme sistemlerine sahiptir; ancak, aynı yerel bankaları kullanan uluslararası transferlerin maliyeti işlem başına 25 ABD dolarına kadar çıkabilir ve işleme koyulması 2-3 gün sürebilir; bu da genellikle ek ücretler ve alınan tutarda tutarsızlıklarla birlikte olur.

Daha verimli bir para transferi süreci sağlamak için Conduit, faaliyet gösterdiği her ülkede (ABD, Kanada, Meksika, Kolombiya, Brezilya, Kenya ve Nijerya) aynı yerel bankalarla ortaklık yapıyor. Ancak ödemelerin daha hızlı yapılmasını sağlamak için teknolojisinden yararlanıyor. Bu sayede müşterileri tanıdık yöntemleri kullanarak kendi yerel para birimlerinde para gönderebilirler. Conduit, alıcıya şeffaflık sağlarken, para transferi ve para birimi dönüştürme işlemlerini (spread üzerinden gelir elde etme) gerçekleştirir.

Conduit, ithalat ve ihracat işletmeleri, bordro hizmetleri ve diğer sınır ötesi platformlara yayılmış 50’den fazla doğrudan müşteriye hizmet vermektedir. Alıcılar arasında Conduit’in yerel pazarlarındaki işletmeler ve Çin ve Hong Kong gibi ortak ağının bulunduğu ülkeler yer alıyor.

Pazardaki varlığını genişletiyor

Gertman, pivottan bu yana Conduit’in yıllık işlem hacminin birkaç yüz milyon dolardan 5 milyar doların üzerine çıktığını belirtiyor. Bunun %20’si Conduit’in geçen Aralık ayında genişlemeye başladığı Kenya ve Nijerya’daki işletmelerden geliyor. Platform ayrıca, kısmen işlem ücretlerinin de etkisiyle, her iki bölgede de aylık %25’lik bir gelir artışı yaşıyor.

Conduit’in rakamlarını her iki pazardaki geniş pazar fırsatına borçlu olan CEO, “Etkileyici erken büyüme ve hacimlerle önümüzdeki yılın başında Latin Amerika’yı geçebileceğini düşündüğümüz Afrika’da daha da büyük bir potansiyel görüyoruz” dedi.

“Ancak Afrika’nın yerel para birimleri çok daha parçalı ve bu para birimleri arasındaki bağlantılar genellikle daha karmaşık. İlginç çünkü bu zorluklar her ne kadar öne çıksa da potansiyel olarak çok daha büyük fırsatları da sunuyor.”

Üç yaşındaki fintech, Afrika finansal veri yayını ve dağıtımcısı The Kenyan Wall Street’in eski yöneticisi Eric Wainaina tarafından yönetilen bir ekibi işe alarak bu zorlukları doğrudan çözmeye çalışacak. Genel müdür ayrıca fintech’in, Aza Finance ve YC destekli Verto ve Waza gibi yerleşik platformların halihazırda faaliyet gösterdiği Gana ve Güney Afrika da dahil olmak üzere diğer Afrika pazarlarına doğru yakında genişlemesine de liderlik edecek.

Daha geniş anlamda, ABD’de SEC için çalışan ve kart veren dev Marqeta’nın eski CCO’su olan Mark Graves, firmanın uyumluluktan sorumlu sorumlusudur. Öte yandan, fintech yatırımcısı Andre Masse, operasyonları COO olarak yönetiyor.

Gertman’a göre Conduit’in yol haritası, Asya dahil diğer bölgelerdeki işletmelerin daha hızlı sınır ötesi B2B ödemeleri yapmasına da olanak tanıyacak. Kendisi ayrıca Conduit’in yıl sonundan önce başabaşa geçmeyi ve kârlılığa ulaşmayı planladığını da söyledi.

Helios, “Birçok sınır pazarında, yerel yerleşimler modern teknoloji yığınları üzerine giderek daha fazla gerçek zamanlı olarak inşa ediliyor ve bu sınır pazarlarındaki işletmeler, şu anda genellikle geleneksel yöntemlerle yeterince hizmet alamadıkları küresel ödemeler söz konusu olduğunda artık aynı deneyimi talep ediyor” dedi. Digital Ventures yönetici ortağı Wale Ayeni bir açıklamada. “Bu, küresel ödemeler için arka ucun yeniden inşa edilmesini gerektiriyor ve Conduit’in tam da bunu yapma yolculuğunda, Afrika ekosistemlerine küresel ekonomiyle bağlantı kurma konusunda daha iyi hizmet verme yolunda destek verme ayrıcalığına sahibiz.”