Kleiner Perkins, Z kuşağı üniversite öğrencilerine yönelik kredi oluşturma banka kartı Fizz’e 14,4 milyon dolarlık başlangıç ​​turuna liderlik ediyor

Carlo Kobe ve Scott Smith, Z Kuşağı için özel olarak tasarlanmış bir banka kartı ürününe o kadar güçlü bir şekilde inanıyorlardı ki, Fizz adında bir startup kurmak için 2021’de sırasıyla 19 ve 21 yaşlarında Harvard ve Cornel’den ayrıldılar.

Çift, genç nesil için banka kartı oluşturmanın ötesine geçmek istiyordu. Kartı kullanmayı, kredi oluşturmanın, genel olarak finans konusunda daha eğitimli olmanın ve sonuçta finansal olarak bağımsız olmanın bir yolu haline getirmek istediler. Bunu yapmanın en iyi yolunun, çekirdeğini yapay zeka bütçeleme ürünü haline getirmek ve “eğlenceli ve etkileşimli bir sınav formatında” sunulan oyunlaştırılmış finansal okuryazarlık kursları sunmak olduğuna karar verdiler. Hedef demografisi 18 ila 24 yaş arası üniversite öğrencileridir.

İkili, benzersiz bir şekilde, kendi ifadeleriyle “fintech SaaS satıcılarının yama işi yorganı olmak” yerine kendi altyapılarını sıfırdan inşa etmeye karar verdi. Ayrıca, hizmet olarak bankacılık (BaaS) startup dünyasındaki son zamanlardaki tüm karışıklıklar göz önüne alındığında Fizz, hizmetlerini bir aracı veya üçüncü taraf BaaS aracılığıyla sunmak yerine uzun zaman önce doğrudan bir bankacılık ortaklığına sahip olmayı tercih etti.

İlk iki yıllarını bir teknoloji yığını oluşturmak ve Fizz 2023’ün başlarında banka kartını halka tanıtmadan önce, 2022’de eski Block yöneticisi Jacqueline Reses tarafından satın alınan Kansas City bankası Lead Bank ile ortaklık kurmakla geçirdiler.

Fizz şimdi TechCrunch’a, SV Angel, Y Combinator, New Era Ventures ve Handshake, Postmates ve Public.com gibi birçok unicorn’un arkasındaki kurucular ve operatörlerin katılımıyla Kleiner Perkins liderliğindeki tohum finansmanından 14,4 milyon dolar topladığını özel olarak duyuruyor. . Girişim, Y Combinator’ın Yaz 2021 kohortundan geçti.

İkili, son 12 ayda Fizz’in sıfırdan “onbinlerce” müşteriye sahip hale geldiğini söyledi. Teklifleri, tüm Ivy League okulları ve US News & World Report’a göre en iyi 25 okulun tümü dahil olmak üzere 300’den fazla kolej ve üniversitedeki öğrencilere açıktır. Kurucular, bu yıl yıllık kart hacminde dokuz rakamı geçmesi beklenen Fizz’in okullarla doğrudan ortaklık yaptığını söylüyor. Ayrıca tekliflerini tanıtmak için kampüs elçilerini ve TikTok’u kullanıyor.

Fizz, portmanteau kısaltmasıdır Fmali BENGen için bağımsızlık Z, yumruk için fazladan bir Z eklenmiştir (ve aynı adı taşıyan, üniversite öğrencilerine yönelik bir sosyal ağ olan başka bir girişimle karıştırılmamalıdır). 11 kişilik ekibi Meta, Microsoft ve Amex gibi üst düzey mühendis ve tasarımcılardan oluşuyor. Bütçeleme ve yapay zeka özelliklerinde öncelikle Discover, Capital One ve Bank of America gibi büyük bankaların kartlarının yanı sıra Rocket Money ve Credit Karma ile rekabet ediyor.

Alman göçmen Kobe (CEO) ve Detroit’ten gelen Smith, Fizz’i genç üniversite öğrencileri olarak kendi deneyimlerinden kurmaya karar verdiklerini söyledi.

Kobe şöyle anımsıyor: “Annemle babam ortak imza atamadığı için kredi kartı alamadım ve büyük bir depozito yatırmak istemedim. Ve herhangi bir kredi geçmişim olmadığı için defalarca reddedildim.”

Başlangıçta bunun uluslararası bir öğrenci sorunu olduğunu düşündü ancak daha sonra bunun bu demografi için genel bir sorun olduğunu fark etti.

Scott, New York merkezli Fizz’in üniversite öğrencilerine inşaat kredisine farklı bir giriş rampası sunmak için yola çıktığına dikkat çekiyor.

“Üniversite öğrencileri benzersiz bir şekilde homojen bir kesimdir. Ve bunlardan herhangi birine sorarsanız, size kredi kartından hoşlanmadıklarını söyleyeceklerdir, ancak mutlaka krediden hoşlanmadıkları söylenemez” dedi TechCrunch’a. “Yani belki de yarısı belirsiz bir şekilde kredi oluşturmaları gerektiğini biliyor, diğer yarısı ise kredi oluşturmaları gerektiğini bilmiyor. Yani bizim bakış açımız onlara şunu söylüyor: ‘Tamam, bir daire kiralamak, araba almak ve hatta bir gün ipotek almak için krediye ihtiyacınız var.’”

Bu müşteri grubunun yalnızca krediye değil aynı zamanda bu krediyi akıllıca kullanmayı öğrenecek araçlara da ihtiyacı olduğunu bilen Fizz, finansal okuryazarlık içeriğinin yanı sıra bütçeleme yazılımı ve diğer yardımları da sunuyor.

“Kart sahiplerimizin sadece bir ödeme cihazı olması gibi bir durum söz konusu değil; bütçeleme araçlarına, tasarruf ipuçlarına ve bire bir mali danışmana erişimleri var” dedi Scott.

İkili aynı zamanda Fizz’in ürününü iki doğrudan bankacılık ortaklığıyla piyasaya sürmelerinden de gurur duyuyor. Lead Bank’ın yanı sıra Mastercard ve kredi bürolarıyla da ortaklığı bulunmaktadır.

“Kendi defterimizi oluşturduk. Kendi sigortacılık metodolojimizi oluşturduk ve lisanslar aldık” dedi Kobe. “Fintech’te işin zor kısmını yapmanız gerektiğini düşünüyorum. Biz de bunu yaptık ve bence bu bize çok iyi hizmet etti.”

Şirket, esas olarak değişim gelirlerinden ve önerdiği diğer markalarla (bazı durumlarda indirimlerle) ortaklıklardan ve isteğe bağlı abonelik ürünlerinden para kazanıyor. Kredi oluşturma teklifi ücretsizdir.

Yeni sermaye büyük ölçüde genişlemeye ve ürün yol haritasını geliştirmeye, ayrıca satış, pazarlama ve mühendislik alanlarında işe alımlara devam edecek.

Smith, “Serbest bırakmak istediğimiz birçok yapay zeka ürünü var” dedi.

Finansmanın bir parçası olarak Fizz’in yönetim kuruluna katılan Kleiner Perkins ortağı Ilya Fushman, firmasının Fizz’e ilk yatırımını 2021’de YC’nin grubuna katıldığında yaptığını söyledi. Kendisi de dahil olmak üzere pek çok kişinin ilk kredi kartlarını üniversite kampüslerinden aldığını söyledi.

“Bu, tüketicilerin evden uzaklaşıp finansal açıdan bağımsız hale geldiği bir dönem. Gizli ücretlere ve yüksek faiz oranlarına sahip geleneksel kredi kartlarının aksine Fizz, kredi çekleri, ortak imzacılar veya teminat depozitoları gerektirmeden harcama modellerine dayalı bir kredi limiti sunuyor” dedi TechCrunch’a. “Giriş noktası finansal ürünlerinin çoğu o kadar da iyi değil. Genellikle düşük limitlere, yüksek ücretlere, az indirimlere sahiptirler, ortak imzacılara ihtiyaç duyarlar ve mali açıdan bağımsızlığını yeni kazanmış yetişkinler için yolculuklarında etkili rehberlikten yoksundurlar. ”

Fizz, geniş Z kuşağı pazarına hizmet etmeyi amaçlayan birkaç fintech’ten biri. Örneğin, Z kuşağına yönelik bir finansal eğitim ve sosyal topluluk olan Frich, tohum finansmanı olarak az önce 2,8 milyon dolar topladı.

Yine Ocak ayında, Z kuşağı kadınlarına yönelik yapay zeka destekli varlık yönetimi sunan bir fintech uygulaması olan Alinea Invest, kullanıcılara yatırım ihtiyaçlarında yardımcı olacak sanal bir yapay zeka asistanının lansmanı öncesinde başlangıç ​​fonu olarak 3,4 milyon dolar topladı. Ve geçen Temmuz ayında gizlice ortaya çıkan, genç yatırımcılara yönelik sıfır komisyonlu bir hisse senedi yatırım aracı olan Bloom, Şubat 2022’de piyasaya sürüldükten sonra 1 milyon indirmeye ulaştığını duyurdu. Bu arada, Mart ayında, Y Combinator destekli bir dijital olan Miami merkezli Onyx Private Yüksek gelirli Y kuşağına ve Z Kuşağına bankacılık ve yatırım hizmetleri sağlayan banka, banka faaliyetlerini sonlandırdığını ve bunun yerine B2B modeline geçtiğini duyurdu.

Benzer şekilde ve belki de karşılaştırma söz konusu olduğunda daha az derecede, daha çok gençlere finans konusunda eğitim vermeye yönelik olan ancak BaaS endüstrisindeki karışıklık nedeniyle banka kartı tekliflerinde sorun yaşayan Copper var. Ayrıca NBA yıldızı Stephen Curry tarafından desteklenen, gençlere ve genç yetişkinlere yönelik bir dijital bankacılık hizmeti olan Step ve hayatına ebeveynler tarafından kontrol edilen bir genç banka kartı olarak başlayan ancak zamanla başka hizmetler sunmak üzere genişleyen Current da var.

Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? TechCrunch Fintech’e kaydolun Burada.

Bir ipucuyla ulaşmak ister misiniz? Bana maryann@techcrunch.com adresinden e-posta gönderin veya 408.204.3036 numaralı telefona Signal üzerinden bir mesaj gönderin. Ayrıca tüm TechCrunch ekibine Tips@techcrunch.com adresinden bir not gönderebilirsiniz. Daha güvenli iletişim için bizimle iletişime geçmek için buraya tıklayınSecureDrop’u içerir (talimatlar burada) ve şifreli mesajlaşma uygulamalarına bağlantılar.