NewRetirement, emeklilik için finansal planlamayı basitleştirmek istiyor

Girişimci Stephen Chen’in annesi emeklilik yaşına yaklaşmaya başladığında, geçimini sağlamak için Chen’den ve Chen’in erkek kardeşinden borç para almak zorunda kaldı. Yardım etmek istiyorlardı ama kardeşler aynı zamanda annelerinin mali konularda endişelenmeden emekli olmasına yardımcı olacak daha sürdürülebilir, uzun vadeli bir çözüm bulmak da istiyorlardı.

Chen bir mali müşavirden rehberlik almaya çalıştı ama kimse annesini müşteri olarak kabul etmedi çünkü onun net serveti yeterince yüksek görülmedi. Böylece Chen, annesinin istediği emeklilik yaşam tarzını nasıl yaşayabileceğini anlamak için elinden gelenin en iyisini yaparak elektronik tablolar ve finansal modeller oluşturmaya başladı.

“Annem gibi insanlar paralarına bütünsel ve stratejik olarak bakacak araçlardan yoksundurlar, böylece bilinçli kararlar verebilirler, mali durumlarını izleyebilirler, hangi kaldıraçları ne zaman kullanacaklarını anlayabilirler ve bugün yaptıkları seçimler ile uzun vadeli kararlar arasında bağlantı kurabilirler Chen, TechCrunch’a şunları söyledi: “Planlarının sonuçları. “Finansal planlama ve danışmanlığın geleceğini değiştirebilecek faktörlerin bir birleşimi var.”

Chen, annesinin masraflarını azaltmasına, ne zaman Sosyal Güvenlik talebinde bulunacağına karar vermesine, ne zaman küçüleceğine karar vermesine ve mali açıdan bağımsız olmak için başka adımlar atmasına yardım ettikten sonra, Chen diğer birçok yaşlı Amerikalının da aynı zorluklarla karşı karşıya olduğunu fark etti.

Böylece Chen, insanların finansal emeklilik planları oluşturmasına yardımcı olmak için Mill Valley merkezli bir şirket kurma yazılımı olan NewRetirement’ı kurdu. Chen’e göre bugün NewRetirement’in doğrudan tüketiciye yönelik ürünleri, kendi mali planlarında 100 milyar dolara yakın yönetimi yöneten 70.000 kullanıcının finansal planlamasına güç veriyor.

Chen, “Modellerimiz tasarruf ve yatırımların ötesine geçiyor; ev eşitliği, sağlık bakım maliyetleri ve vergilerden Medicare ve Sosyal Güvenlik’e kadar bir kişinin hayatındaki diğer tüm faktörleri hesaba katıyor” dedi. “Bir kullanıcı her değişiklik yaptığında, planlarını optimize etmelerine yardımcı olmak için binlerce simülasyon çalıştırıyoruz… Binlerce farklı senaryoyu hesaba katarak kullanıcıların dijital rehberlikle birikim ve birikim projeksiyonlarını güvenle haritalandırmasına olanak sağlıyoruz.”

NewRetirement, Chen’in 1995’te başlattığı çevrimiçi üniversite arama ve kabul aracı Embark’tan sonraki ikinci girişimidir. Ve Embark gibi Chen de NewRetirement’ı milyonlarca Amerikalının karşılaştığı geçişe yönelik dijital bir çözüm olarak görüyor.

Chen, “50 yaşın üzerindeki 120 milyon Amerikalı bu ülkedeki servetin %80’ini elinde tutuyor” dedi ve ekledi: “Ancak paranın bitmesi en büyük 10 korku arasında yer alıyor ve Amerikalıların neredeyse yarısı bu konuda endişe duyduklarını söylüyor.”

Aslında Amerikalıların çoğunluğunun (Charles Schwab’ın 2023 Modern Varlık Araştırması’na göre %65’e varan oranlarda) resmi bir mali planı yok. Northwestern Mutual’ın Planlama ve İlerleme Çalışması 2023’e göre ankete katılanların %37’si bir mali danışmanla çalıştıklarını söylerken Amerikalıların üçte ikisi mali planlamalarının iyileştirilmesi gerektiğine inanıyor.

Tüketici teklifi olarak başlayan ve 2021’de kurumsal olarak genişletilen NewRetirement, bir takım araçlara, hesap makinelerine, önerilere ve senaryo karşılaştırmalarına erişim için yılda 120 ABD doları ve sertifikalı bir mali planlamacıyla yapılan check-in’ler için yılda yaklaşık 1.500 ABD doları ücret alıyor. Buna ek olarak NewRetirement, finansal danışmanlara yönelik araçlarının aboneliğe dayalı özel etiketli versiyonunu da satıyor.

Şimdi, NewRetirement’i, benzer şekilde bir dizi emeklilik planlama aracı ve varlık yöneticilerine erişim sağlayan Retirable gibi startuplardan farklı kılan şeyin ne olduğunu merak edebilirsiniz. Chen, NewRetirement’in tüketicilere, danışmanlara ve işyerlerine hizmet veren az sayıdaki ve belki de tek finansal planlama platformundan biri olduğunu iddia ediyor.

Chen, “Temel yeniliğimiz, herkesin endüstriyel güçlü araçlarla bir plan oluşturmasına olanak tanımak, danışmanların son kullanıcıyla işbirliği yapmasına olanak tanımak ve bunu müşterilerine sunan kurumsal ortaklar aracılığıyla geniş ölçekte kullanılabilir hale getirmektir” dedi. “Daha fazla finansal hizmet şirketi, yatırım yönetimi gibi hizmetlerinin metalaştığını gördükçe, müşterilerin ve potansiyel müşterilerin paraları hakkında bütünsel olarak düşünmelerine yardımcı olmanın büyük değeri var. Bir insan danışmanla başlamak yerine müşterilere kendi kendilerini yönlendiren dijital planlama sunarak, istedikleri sayıda kullanıcıyı ölçeklendirebilir ve hizmet verebilir, onlar hakkında bilgi edinebilir, iyi kararlar almalarına yardımcı olabilir ve ürün ve hizmetlerini daha etkili bir şekilde konumlandırabilirler.”

Chen, şu anda NewRetirement’in gelirinin yaklaşık %70’inin kurumsal olduğunu, geri kalan %30’unun ise bireysel müşterilerden geldiğini söylüyor. Platformun 20.000 bireysel abonesi ve “birkaç” varlık yönetimi müşterisinin yanı sıra yakın zamanda NewRetirement ile mevcut ortaklığını genişleten Nationwide dahil “birden fazla” kurumsal müşterisi var.

Bu ivme şüphesiz NewRetirement’in bu ay A Serisi finansmanını artırmasına yardımcı oldu.

Şirket, Allegis Capital liderliğinde, Nationwide Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures, Plug and Play Ventures, Motley Fool Ventures ve diğerlerinin katılımıyla toplam tutarını 20,8 milyon dolara çıkaran bir dilimde 20 milyon dolar topladı. Chen, nakit akışının 50 çalışanlı NewRetirement’in kurumsal ürünlerini genişletmek, işe alımları büyütmek, Ar-Ge çalışmalarını hızlandırmak ve gelecekteki talebi karşılayacak kapasite oluşturmak için kullanılacağını söyledi.

Chen, “Bu yeni sermayeyle üç ila dört yıllık bir pistimiz olacak” dedi. “Bu bize kurumsal ortaklıklarımızı ölçeklendirmeye ve ürünümüzü geliştirmeye devam etmek için zaman veriyor. Dahası, mevcut kriz bize inanılmaz yetenekleri kazandırıyor. Güçlü bir ekibimiz var ve bu yıl personel sayımızı daha da artıracağız.”