Relay, küçük işletmelerin nakit akışlarını yönetmelerine yardımcı olmak için 24 milyon dolar topladı

Küçük ve orta ölçekli işletmelerin sahipleri, finansal kararlar almak için her gün banka bakiyelerini kontrol ederler. Ancak girişimci Yoseph West’in iddiası, genellikle banka hesaplarında, sahiplerinin gerçekten kullanabileceği bilgi ve işlevlerin eksik olduğu yönünde.

West, TechCrunch ile yaptığı röportajda “KOBİ’ler ABD GSYİH’sinin %44’ünü oluşturuyor, ekonomiyi destekliyor ve hepimiz üzerinde derin bir etkiye sahip” dedi. “Ancak çoğu KOBİ’nin elinde yalnızca 27 gün yetecek kadar nakit var. Bankacılıkta daha fazla nakit akışı netliğine ve kontrolüne ihtiyaçları var.”

Üniversitede özsermaye ve borç finansmanı eğitimi alan West, 2012 yılında bir borsa araştırma uygulaması olan Vuru’nun kurucu ortağı oldu. Fintech firması Wave Accounting, aynı yılın sonlarında Vuru’yu satın aldıktan sonra West burada kaldı ve sonunda ürün etkileşimi direktörü rolüne mezun oldu. .

Wave’deyken West’in aklına bir sonraki şirketi kurma fikri geldi: KOBİ’lere yönelik bir işletme bankacılığı ve para yönetimi hizmeti olan Relay. West, Ekim 2018’de Relay’i başlatmak için daha önce kupon uygulaması Flipp’in temel teknik altyapısını geliştiren eski bir IBM mühendisi olan Paul Klicnik ile birlikte çalıştı.

West, “Relay, küçük işletmelerin nakit akışlarını kontrol altına almalarına yardımcı olmak için tasarlanmış bir çevrimiçi işletme bankacılığı ve para yönetimi platformudur” diye açıkladı. “Platform KOBİ’lere gerçek nakit akışı netliği sağlamaya odaklanıyor.”

Relay’in platformu KOBİ’lerin gelirlerini, giderlerini ve rezervlerini 20’ye kadar çek hesabında düzenlemelerine olanak tanıyor. (Relay’in kendisi bir banka değildir; şirket, West’in FDIC sigortalı olduğunu söylediği bankacılık hizmetleri için ortağı Thread Bank’a güvenmektedir.) Relay aracılığıyla, bir şirket otomatik olarak %1 ile tasarruf hesaplarına nakit ayırabilir. %3 APY ve çalışanlara 50’ye kadar fiziksel veya sanal Visa banka kartı verin.

Aktarma kullanıcıları, geleneksel bankalardaki gibi ACH transferleri, havaleler ve çek ödemeleri gönderip alabilir. Ayrıca makbuzları yakalayıp saklayabilirler, böylece çalışanlarının rol tabanlı hesaplar aracılığıyla erişmesine olanak tanırlar.

Şirket, müşteri mevduatlarından alınan faizler, kart değişim ücretleri ve aynı gün ödeme gibi özellikler ekleyen ayda 30 dolarlık premium hizmet (Relay Pro) yoluyla para kazanıyor ve Bluevine ve Mercury gibi neobankalarla rekabet ediyor. Ancak West, Relay’in teknoloji girişimlerine veya bireysel işletme sahibi müşterilerine odaklanmayan türünün birkaç örneği arasında olduğunu savunuyor.

“Relay, ABD’deki 33 milyondan fazla KOBİ ve bunların kurum içi veya dış kaynaklı finans fonksiyonları için üretildi” dedi. “Öncelikle, 2’den fazla çalışanı olan (tam zamanlı, yarı zamanlı veya sözleşmeli) ve aylık geliri 20,00 ila 200,000 ABD Doları arasında olan ‘Amerika’nın kalbi’ küçük işletmelere hizmet veriyoruz.”

Bunun kazanan bir strateji olduğu kanıtlandı.

West, Relay’in bu yılın ikinci yarısında yıllık gelirinin 100 milyon dolara ulaşacağını öngörüyor. Şu anda yaklaşık 100.000 işletmeye ulaşan güçlü müşteri tabanı sayesinde gelirler 2022’de 3 kat, 2023’te ise 6 kata yakın arttı.

Fintech sektörünün durumu göz önüne alındığında bu daha da etkileyici.

CrunchBase’e göre, geçen yıl finansal hizmetlere ve fintech’e yapılan girişim yatırımı, altı yılın en düşük seviyesi olan 43 milyar dolara düştü ve CrunchBase’e göre 2022’de yapılan 89,5 milyar dolarlık yatırıma göre yıllık bazda %50’den fazla düşüş gösterdi. Zorlu finansman ortamı, iflası milyonlarca müşterinin mali durumunu etkileyen hizmet olarak bankacılık girişimi Synapse gibi fintech’lerin çöküşüne katkıda bulundu.

Relay, harcama yönetimi, kredilendirme ve finansal API’ler dahil olmak üzere yeni alanlara genişlemenin zeminini hazırlamaya yardımcı olmak amacıyla bu hafta Bain Capital Ventures liderliğindeki BTV, Garage, Industry Ventures ve Tapestry’nin katılımıyla 24 milyon dolarlık B Serisi turunu tamamladı. Yeni nakit, girişimin toplam tutarını 51,6 milyon dolara çıkardı.

West, “Büyüme oranımız nedeniyle artırmayı seçtik” dedi. “Gerçekten tahmine dayalı nakit akışı analitiği elde etmek için KOBİ’lerin arka ofislerindeki nakit giriş ve çıkışlarına ilişkin birleşik bir görünüme ihtiyacı var. Relay bu vizyona doğru ilerliyor… Gelecekte platform, küçük işletmelere arka ofislerinin tamamında olup bitenleri temel alarak akıllı önerilerde bulunacak.”

Merkezi Toronto’da bulunan Relay, iş gücünü yıl sonuna kadar 140 kişiden 200’e çıkarmayı planlıyor.