Synapse’in çöküşü fintech kullanıcılarının yaklaşık 160 milyon dolarını dondurdu – işte böyle oldu

BaaS fintech Synapse’in çöküşü ve iflası, kilit bir oyuncunun sorun yaşamasıyla çoğu zaman birbirine bağımlı olan fintech dünyası için işlerin ne kadar tehlikeli olduğunu ortaya çıkardı.

Synapse, diğerlerinin (çoğunlukla fintech’lerin) bankacılık hizmetlerini kendi tekliflerine dahil etmelerine olanak tanıyan bir hizmet işletiyordu. Örneğin, yüklenici ağırlıklı 1099 işletmenin bordrosu konusunda uzmanlaşmış bir yazılım sağlayıcısı, anında ödeme özelliği sağlamak için Synapse’i kullandı; diğerleri bunu özel kredi/banka kartları sunmak için kullandı.

San Francisco merkezli girişim, ömrü boyunca toplam 50 milyon doların biraz üzerinde risk sermayesi topladı; buna Andreessen Horowitz’den Angela Strange’in liderliğindeki 2019’daki 33 milyon dolarlık B Serisi artış da dahil. Startup, 2023’te işten çıkarmalarla sarsıldı ve varlıklarını başka bir fintech olan TabaPay’e 9,7 milyon dolarlık acil satışla satmayı umarak bu yılın Nisan ayında Bölüm 11’e başvurdu. Ancak TabaPay yürüdü.

Sonuç olarak Synapse, Bölüm 7 kapsamında tamamen tasfiye edilmek zorunda kaldı ve Juno, Yotta ve Yieldstreet gibi diğer birçok fintech ve onların müşterileri, Synapse’in ölümünün bedelini ödüyor.

Bu fiyasko, gözlemcilerin, yaklaşık 160 milyon dolar mevduatı olan milyonlarca tüketicinin fonlarına erişemediğini göz önünde bulundurarak, hizmet olarak bankacılık konseptini ve bir bütün olarak dijital bankacılığı sorgulamasına neden oldu.

İşte Synapse’in sorunlarının ve bankacılık tüketicileri üzerinde devam eden etkisinin zaman çizelgesi.

2024

Yaklaşık 160 milyon dolarlık fon hâlâ dondurulmuş durumda

7 Temmuz: Fintech Business Weekly, “devam eden Synapse iflasıyla ilgili yakın zamanda yapılan bir durum konferansının, fonları hâlâ dondurulmuş olan son kullanıcılara pek umut vermediğini, kalan fonları (yaklaşık 158,6 milyon dolar) uzlaştırma ve serbest bırakma çabalarının yavaşlamış gibi göründüğünü” bildirdi. Bu, son kullanıcılara hâlâ yaklaşık 158,6 milyon dolar borçlu olunduğu anlamına geliyor. Ancak, tahminen 65 ila 95 milyon dolar arasında fon eksikti.

Senatörler Synapse’i, ortaklarını ve destekçilerini müşterilerin paralarına erişimini yeniden sağlamaya çağırıyor

1 Temmuz: Bir grup senatör, Synapse sahiplerini, banka ve fintech ortaklarını “müşterilerin paralarına erişimini derhal yeniden başlatmaya” teşvik etmek için bir araya geldi. Senatörler, taleplerinin bir parçası olarak, eksik müşteri fonlarından şirketin hem ortaklarını hem de girişim yatırımcılarını sorumlu tuttu.

Synapse CEO’su başka bir şirket kurmaya hazırlanıyor

12 Haziran: Synapse’in CEO’su Sankaet Pathak’ın, Synapse’in müşteri birikimindeki 85 milyon doların nerede olduğu konusunda soru işaretleri olmasına rağmen, yeni bir robot teknolojisi girişimi için şimdiden 10 milyon dolar topladığı bildiriliyor.

Serpinti devam ediyor, daha fazla fintech ve milyonlarca tüketici etkilendi

25 Mayıs: Synapse’in kayıtlarına göre, 100 kadar fintech ve 10 milyon son müşteri, Mayıs sonu itibarıyla şirketin çöküşünden potansiyel olarak etkilendi. Örneğin, kripto uygulaması Juno ve bankacılık platformu Yotta’daki fonlar da Synapse’nin çöküşünden etkilendi. Bu arada, restoran işletmelerine kredi veren bir fintech şirketi olan Mainvest, bunun sonucunda aslında kapanacağını söyledi.

ABD Mütevelli Heyeti 7. Bölüm için baskı yapıyor

16 Mayıs: Amerika Birleşik Devletleri’ndeki bir mütevelli, Synapse’in borç yeniden yapılanmasını tasfiyeye dönüştürmek için acil bir talepte bulundu Bölüm 11 iflası Bölüm 7. Mütevelli, Synapse’in mülkünü “fena halde” yanlış yönettiğini, dolayısıyla kayıpların çok az “makul yeniden yapılanma olasılığı” ile devam ettiğini söyledi. şirketin diğer tarafta ortaya çıkıp yoluna devam etmesi.

Müşteri genç bankacılığı girişimi Copper, bankacılık faaliyetlerini durduruyor

13 Mayıs: Synapse müşterisi genç bankacılığı kuruluşu Copper, Synapse’in yaşadığı zorlukların bir sonucu olarak bankacılık mevduat hesaplarını ve banka kartlarını aniden durdurmak zorunda kaldı. Bu durum, çoğu aile olmak üzere bilinmeyen sayıda tüketicinin Copper’ın hesaplarına güvenle yatırdıkları fonlara erişimden mahrum kalmasına neden oldu.

Varlık satışı iptal edildi

9 Mayıs: TabaPay, Synapse’nin varlıklarını satın alma planlarından vazgeçtiğini söyledi. Bu anlaşma feshedildiğinde pek çok parmakla işaret vardı. Synapse’nin CEO’su, sorunun bankacılık ortağı Evolve Bank & Trust’tan kaynaklandığı yönünde suçlamalarda bulundu. Ve Evolve bu suçlamaları reddetti ve işin içinde olmadığını ve suçlama olmadığını söyledi. Bu arada destandaki diğer bir oyuncu olan Mercury, Synapse’nin iddialarının “hiçbir değeri olmadığını” söyledi.

Bölüm 11’in iflasına ilişkin Synapse dosyaları, varlıklar 9,7 milyon dolara satılacak

22 Nisan: Synapse, Bölüm 11 iflas başvurusunda bulundu ve o sırada, iflas mahkemesinin onayına kadar varlıklarının anında ödeme şirketi TabaPay tarafından satın alınacağını söyledi. (TabaPay yine birkaç hafta sonra anlaşmadan vazgeçecekti.)

2023

Synapse personelini işten çıkarıyor, ortağı Evolve Bank ile gerginlik raporları ortaya çıkıyor

13 Ekim: Evolve Bank & Trust ve startup dijital bankası Mercury, Synapse ile olan ilişkilerini sonlandırdı ve doğrudan birbirleriyle çalışıyor. Evolve ve Synapse burada soruna değindi.

6 Ekim: Synapse, 86 kişiyi, yani şirketin yaklaşık %40’ını işten çıkardığını doğruladı. Bu, “mevcut makroekonomik koşulların” müşterilerini ve platformlarını etkilemeye başlaması ve beklenen büyümeyi etkilemesi nedeniyle şirketin iş gücünün %18’ini işten çıkarmasından yalnızca dört ay sonraydı. 2019’da TechCrunch, şirketin SynapseFi’den yeniden markalaşmanın ardından Andreessen Horowitz liderliğindeki 33 milyon dolarlık B Serisi artışını bildirdi.

Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? TechCrunch Fintech’e kaydolun Burada.

Bir ipucuyla ulaşmak ister misiniz? Bana maryann@techcrunch.com adresinden e-posta gönderin veya 408.204.3036 numaralı telefona Signal üzerinden bir mesaj gönderin. Ayrıca tüm TechCrunch ekibine Tips@techcrunch.com adresinden bir not gönderebilirsiniz. Daha güvenli iletişim için bizimle iletişime geçmek için buraya tıklayınSecureDrop’u içerir (talimatlar burada) ve şifreli mesajlaşma uygulamalarına bağlantılar.