Dijital bankacılık girişimi Mercury, Ukrayna, Nijerya ve diğer ülkelerdeki girişimlere yönelik hizmetini aniden durdurdu

Dijital bankacılık girişimi Mercury, TechCrunch’a artık Ukrayna da dahil olmak üzere belirli ülkelerdeki müşterilere hizmet vermediğini doğruladı.

Mercury, bu yılın başlarında ortaklarından biri olan Choice Bank aracılığıyla yabancı şirketlerin hesap açmasına izin verme uygulaması konusunda federal incelemeye alındığında manşetlere çıkmıştı.

Bilginin bildirdiğine göre FDIC, Choice’un “yasal olarak riskli ülkelerde Mercury hesapları açtığından” “endişeli” idi. Yetkililerin ayrıca, yurtdışındaki Mercury müşterilerinin “ABD’de varlıkları olduğunu kanıtlamak için şüpheli yöntemler kullanarak binlerce hesap açmalarına” izin verdiği için Choice’u azarladıkları bildirildi.

Mercury, Nisan ayında TechCrunch’a risk ve uyumluluk ekiplerine yatırım yaptığını söylemişti. Bu federal incelemeye açık bir yanıt olarak ve şirketin “sürekli uyumluluk taahhüdünün” bir parçası olarak bir Mercury sözcüsü Pazartesi günü TechCrunch’a uygunluk gereksinimlerini yakın zamanda güncellediğini ve bazı müşterilere “her iki nedenden dolayı artık onları destekleyemeyeceğini” bildirdiğini söyledi. Sağladıkları adres(ler) veya sık hesap hareketlerini kaydettiğimiz yerler.”

Destek vermeyecekler listesinde yer alan ülkelerden bazıları şaşırtıcı değil: Kuzey Kore, İran, Libya, Rusya. (Tam listeyi burada bulabilirsiniz.) Ancak Ukrayna da artık listede yer alıyor; özellikle Rusya işgalinden önce güçlü ve büyüyen startup topluluğuyla tanınan bir ülke.

Fuelfinance CEO’su ve kurucusu Ukraynalı kurucu Alyona Mysko’nun daha önceki bir raporuna yanıt veren Mercury, politika değişikliğinin yalnızca ülkede yaşayan kurucular için geçerli olduğunu, ABD’de Ukrayna pasaportuyla yaşayan kurucular için geçerli olmadığını söyledi. Mysko Pazartesi günü LinkedIn’de Mercury’nin şirketinin banka hesabını “Ukrayna pasaportuna sahip olduğum için” kapattığını paylaştı.

Mercury sözcüsü, Amerika Birleşik Devletleri’nde bulunan Ukrayna pasaportuna sahip kurucuları desteklediğini ve desteklemeye devam ettiğini, ancak politikasını artık “kurucuları Ukrayna’da bulunan şirketleri” desteklemeyecek şekilde değiştirdiğini söyledi.

Ancak sözcü TechCrunch’a, başlangıçta Ukrayna pasaportu taşıyan kurucuların yasaklandığını söylediğini ve daha sonra bunu “hata” olarak nitelendirerek revize ettiğini de itiraf etti.

Sözcü TechCrunch’a “Yardım merkezi makalemizde, Ukrayna pasaportu olan kurucuları destekleyemeyeceğimizi yanlış söyleyen bir hata yaptık” dedi.

Mysko, TechCrunch’a LinkedIn ve e-posta yoluyla Mercury CEO’su Immad Akhund’a yazıp ondan durumu açıklamasını istediğini söyledi. Mysko, bu durumun artık sadece Mercury ile sınırlı olmadığından endişe duyduğunu ve bunun “bankaların Ukrayna’yı Rusya’dan ayırmadığı, tüm bankacılık sistemindeki bir sorunun” simgesi olduğundan endişe duyduğunu söyledi.

FDIC, TechCrunch’a Mercury gibi fintech’lerin doğrudan yetki alanı altında olmadığını söyledi ancak Ukrayna’ya ilişkin kılavuzunun değişip değişmediği konusundaki sorularımızı yanıtlamadı.

Mercury, Ukrayna’yı neden yasakladığını açıkladı

Mercury, Ukrayna’yı yasaklı ülkeler listesine dahil etme kararını, mevcut ABD yaptırım programları göz önüne alındığında, Ukrayna’nın ülkeyi desteklemek için “çok karmaşık” hale geldiğini söyleyerek açıkladı.

“Ukrayna kapsamlı bir yaptırıma tabi olmasa da, Ukrayna’nın çeşitli bölgelerine yaptırım uygulanıyor. Daha önce Ukrayna’da mümkün olduğu kadar çok müşteriyi desteklemek için bölge bazlı bir model uyguladık; ancak bu politikayı desteklemek ve aynı zamanda uyumluluk konusundaki katı standartlarımızı korumak giderek daha karmaşık hale geldi,” dedi bir Mercury sözcüsü ve gelecekte politikayı “yeniden gözden geçireceğine” söz verdi.

Fuelfinance’in bir banka hesabı için ne yaptığı sorulduğunda Mysko, şirketin Mart 2023’te Silikon Vadisi Bankası’nın düşüşünün ardından Chase’te ikinci bir banka hesabı elde ettiğini söyledi.

Ayrıca Pazartesi günü Ukrayna merkezli Lemon.io CEO’su Aleksandr Volodarsky’nin Mercury’ye atıfta bulunan benzer bir X gönderisine de atıfta bulunarak, “Bir kurucu olarak her zaman bok yiyeceksin” diye yazdı. “Bugün menümde @Mercury müşterileri otobüsün altına atıyor. Kurucudan kurucuya @immad olarak, teşekkürler ahbap, bu çok lezzetli bir şey.

Mysko, Mercury’den bir yanıt aldığını ancak girişimin şirketini müşteri olarak eski durumuna döndürmeyeceğini söyledi. Mercury kurucu ortağı Jason Zhang da kendisine LinkedIn’de yayınladığı e-posta aracılığıyla yanıt verdi ve bu durumun Ukrayna’daki kurucular için ne kadar adaletsiz olduğunu kabul ettiğini söyledi; ancak “şu anda Ukrayna’da bulunan kurucuları destekleyemeyeceğimiz talihsiz bir gerçek.”

Şirketin Ukrayna’yı “Rusya ile aynı kategoriye koymadığını” söyledi. Kendisi aynı zamanda Mercury’nin uyumunu ve riskini ve ABD’nin Ukrayna’nın bölgelerine uyguladığı yaptırımları yönetirken “uygulamamız gereken kontroller ve sistemlerde benzerlikler bulunduğunu” söyledi.

ABD’deki Nijeryalı kurucular da etkilendi

Etkilenen tek ülke Ukrayna değil. Mercury, listesine Hırvatistan ve Nijerya’yı da dahil etti.

ABD’de yaşayan iki Nijeryalı kurucu TechCrunch’a benzer deneyimler anlattı. İsimlerini vermek istemeyen kuruculara göre Mercury, girişimleri ABD’de yerleşik olmasına rağmen önümüzdeki 30 gün içinde hesaplarını kapatacak. Mercury’nin bu tür kararlar alırken yerel adresler yerine pasaportları kullanıp kullanmadığı belli değil. Güncellenmiş bir politikada Mercury şunları söyledi: “Bu ülkelerden birinin dışında ikamet ediyorsanız, hesabınızı açma konusunda yardım almak için lütfen support@mercury.com adresine ulaşın.”

Nijerya’daki kurucular için bu onların Mercury ile ilk rodeoları değil. 2022’de Mercury, Nijerya ve diğer Afrika ülkelerindeki teknoloji girişimlerine bağlı yaklaşık 30 hesabı kısıtladı; bunların çoğu, Y Combinator ve Techstars da dahil olmak üzere ABD merkezli hızlandırıcılardan zaten geçmişti.

Nijerya ve Hırvatistan da dahil olmak üzere Mercury’nin listesinde yer alan bazı etkilenen ülkeler, Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) “gri listesinde” yer alıyor; bu da kara para aklama, terörizmin finansmanı, ve nükleer silahların yayılması finansmanı.

Nijeryalı bir fintech ortaklıkları uzmanı olan Benjamin Dada, son gelişmeyle ilgili olarak TechCrunch’a şunları söyledi: “Ancak Nijerya’dan bir müşteri, risk açısından İran veya Kuzey Kore’den bir müşteriyle aynı seviyede değil. Bankacılık ortaklarını ve ortak bankanın düzenleyicilerini rahatlatacak doğru uyumluluk altyapısını oluşturmayı başaramadıkları için, artık müşteri kabulünde daha muhafazakar olduklarını göstermek için müşteri tabanlarında toplu bir budama yapmak zorunda kalıyorlar .”

İşletmelere ABD hesapları sağlayan Raenest, Verto ve Leatherback’in de aralarında bulunduğu Afrikalı fintech’ler bu fırsatı değerlendirip etkilenen müşterilerden bazılarını almaya çalışacak.

“Bu, Afrikalı işletmelerin Mercury, Wise gibi firmalar tarafından hizmet kesintisi tehdidiyle karşı karşıya kaldıkları ilk sefer değil. Raenest’in kurucu ortağı Richard Oyome, TechCrunch’a “Bizim için Afrika, ortaklıktan uyumluluğa kadar en başından beri masadaydı ve konuşmanın sonunda yer almadı” dedi.

Geek Ventures yönetici ortağı Ihar Mahaniok da X’te bir paylaşım yaparak Mercury hesabı olan kuruculara her ihtimale karşı başka bir hesap açmalarını tavsiye etti. Ve genel olarak kuruculara, “Mercury’de hesap açılmasını önermiyoruz; güvenilir bir banka olmadıklarını kanıtladılar. Neyse ki etrafta daha iyi seçenekler var.”

Mercury, Mahaniok’un gönderisine, Ukrayna ile ilgili politikasını neden değiştirdiğine ilişkin TechCrunch’a gönderdiği açıklamanın aynısıyla yanıt verdi.

Rebecca Szkutak’ın ek raporlaması.